Podružnično bančništvo v primerjavi z bančnimi enotami
Share
Bančništvo na enoto se nanaša na banko, ki je enotna, običajno majhna banka, ki nudi finančne storitve lokalni skupnosti. Banka enot je neodvisna in na drugih območjih nima povezovalnih bank - podružnic. Podružnično bančništvo se nanaša na banko, ki je povezana z eno ali več drugimi bankami na območju ali zunaj njega; svojim strankam ta banka zagotavlja vse običajne finančne storitve, vendar jih podpre in na koncu nadzoruje večja finančna institucija. Na primer, velika bančna korporacija, kot je Chase v ZDA, ima v lasti podružnice bank Chase v več kot 20 državah. V preteklosti so številne države omejile ali celo prepovedale bančništvo podružnic, da bi spodbujale bolj lokalizirano bančništvo, in neodvisne banke enot so še vedno razmeroma pogoste. Vendar je bila leta 1994 večina teh omejitev razveljavljena, kar je povzročilo bančništvo podružnic, ki je danes običajno v ZDA.
Primerjalna tabela
| Podružnično bančništvo | Bančništvo enot | |
|---|---|---|
| O tem | Banka, ki je povezana z eno ali več drugimi bankami na območju ali zunaj njega. Zagotavlja vse običajne finančne storitve, vendar jih podpira in na koncu nadzoruje večja finančna institucija. | Posamezna, običajno majhna banka, ki nudi finančne storitve lokalni skupnosti. Drugje nima drugih poslovalnic bank. |
| Stabilnost | Običajno so zelo prožni, ki lahko prenesejo lokalne recesije (npr. Slabo sezono žetve v kmetijski skupnosti) zahvaljujoč podpori drugih vej. | Zelo nagnjeni k neuspehu, ko se lokalno gospodarstvo bori. |
| Operativna svoboda | Manj | Več |
| Pravna zgodovina | Večina zgodovine ZDA je omejena ali prepovedana. Dovoljeno v vseh 50 državah po zakonu o meddržavnem bančništvu in učinkovitosti podružnic Riegle-Neal iz leta 1994. | Zaželena oblika bančništva za večino zgodovine ZDA, kljub njeni težnji po neuspehu. Zagovorniki so bili previdni pri koncentraciji moči in denarja podružničnega bančništva. |
| Posojila in predujmi | Posojila in predujmi temeljijo na zaslugah, ne glede na status . | Na posojila in predujme lahko vplivajo oblast in moč. |
| Finančna sredstva | Večja finančna sredstva v vsaki panogi. | Večja finančna sredstva v eni panogi |
| Odločanje | Zamuda pri odločanju, saj morajo biti odvisne od sedeža. | Prihrani se čas, ko je odločanje v isti panogi. |
| Sredstva | Sredstva se prenašajo iz ene podružnice v drugo. Neuporaba sredstev podružnice bi privedla do regionalnih neravnovesij | Sredstva se dodelijo v eno podružnico, podpor drugih podružnic pa ni. V času finančne krize se mora banka enot zapreti. Zaradi tega pride do regionalnih neravnovesij ali brez ravnovesja |
| Stroški nadzora | Visoka | Manj |
| Koncentracija moči v roki malo ljudi | Da | Ne |
| Specializacija | Možna je delitev dela in s tem tudi specializacija | Specializacija ni mogoča zaradi pomanjkanja usposobljenega osebja in znanja |
| Tekmovanje | Visoka konkurenca vejam | Manj konkurence znotraj banke |
| Dobiček | Banka si ga deli s svojimi podružnicami | Uporablja se za razvoj banke |
| Specializirano znanje lokalnih posojilojemalcev | Ni mogoče in zato so slabe obremenitve visoke | Možno in manj tveganje za slabe dolgove |
| Razdelitev kapitala | Pravilna porazdelitev kapitala in moči. | Ni pravilne porazdelitve kapitala in moči. |
| Obrestna mera | Obrestna mera je poravnana in določena s sedežem ali na podlagi navodil RBI. | Obrestna mera ni enotna, saj ima banka svoje politike in obrestne mere. |
| Vloge in sredstva | Vloge in sredstva so raznolika, razpršena in zato tveganje narašča na različnih mestih. | Vloge in sredstva se ne razpršijo in so na enem mestu, zato tveganje ni razpršeno. |
Vsebina: Podružnično bančništvo v primerjavi z bančnimi enotami
- 1 Storitve in stabilnost
- 2 Operativna svoboda
- 3 Pravna in ekonomska zgodovina
- 4 Reference
Storitve in stabilnost
Banke enote in banke podružnice nudijo enake finančne storitve. Vendar pa so podružnične banke sposobne še naprej opravljati storitve v času finančne krize, saj dobro razvejene matične institucije, ki jih imajo v lasti, niso tako enostavno prizadete zaradi dogodkov, ki lahko negativno vplivajo na lokalno gospodarstvo (npr. Suša v kmetijski skupnosti ). Banke v enotah, ki posojajo in izposojajo iste skupine ljudi, so bolj nagnjene k neuspehu v finančni krizi, tako da nekateri ekonomisti verjamejo, da se je velika depresija poslabšala zaradi širokega obstoja bančništva na enoto.[1]
V Marcusu Nadlerju in Julesu Bogenu Bančna kriza: konec epohe, Za enotno bančništvo naj bi trpele številne temeljne pomanjkljivosti - namreč, da se "nobena država nima dovolj nadarjenega bančnega upravljanja, da bi lahko usposobila več tisoč posameznih institucij." Poleg tega je urejanje številnih neodvisnih bank "v praksi nemogoča naloga regulativnih organov", kar pomeni, da slabo upravljanje pri bančništvu z enotami zlahka ostane neopaženo.
Operativna svoboda
Ker so neodvisne od večje finančne institucije, imajo banke enot večjo svobodo pri odločanju. Za odločitve podružnične banke veljajo pravila, ki jih sprejme centralni organ.
Pravna in ekonomska zgodovina
Pogled na zgodovino podružničnih bančnih zakonov v ZDA iz knjige Nadlerja in Bogena Bančna kriza. Čeprav je bilo znano, da bančništvo v enotah povzroča gospodarske težave že v dvajsetih letih prejšnjega stoletja, je McFadden zakon iz leta 1927 posebej prepovedal meddržavno podružnično bančništvo. Med razvojem zakona o bančništvu iz leta 1933 je bilo ponovno razpravljanje o enotah bank, vendar so na koncu ostale zakonske omejitve za bančno poslovanje. Zagovorniki enotnega bančništva so se še naprej bali koncentracije bogastva in moči, ki jo prinaša podružnično bančništvo.
Ko so velike banke poskušale najti vrzeli, ki bi omogočale meddržavne podružnice, so bile v Zakonu o holdingu bank iz leta 1956 sprejete dodatne omejitve. Medtem ko je večina držav sčasoma omilila omejitve bančnega bančništva, so številne omejitve veljale do leta 1994, ko je meddržavni Riegle-Neal Sprejet je bil zakon o bančništvu in učinkovitosti podružnic.[2] Ta zakonodaja je dovoljevala prakse podružničnega bančništva v vseh 50 državah.
Reference
- "Politična spoznanja reforme bank z depresijo", avtorja Charlesa W. Calomirisa, str. 5-11
- Bančna kriza: konec epohe avtorja Marcus Nadler in Jules Bogen
