Razlika med APR in APY

APR proti APY

Če je nekdo tako inteligenten in genij, kot je Albert Einstein, imenoval sestavljeno zanimanje za največjo silo na zemlji, morajo biti pomembne njegove posledice v našem življenju, zlasti finančni vidik našega življenja. Da bi razumeli učinek sestavljenih obresti, je treba samo pogledati razliko med APR in APY, da vemo, kako vpliva na naše finance. APR je letna odstotna stopnja, APY pa je letni odstotek donosa, večina ljudi pa se zaveda pogojev, če se ukvarjajo z bankami ali uporabljajo kreditne kartice. Ta članek bo izpostavil razlike med tema dvema izrazoma in prikazal, kako deluje naš denar za uporabo v obliki depozitov in kako nam lahko povzroči škodo, če smo vzeli posojilo ali poravnali stanje na naših kreditnih karticah.

Najpreprosteje povedano, sestavljene obresti pomenijo zaslužek na prejšnjih obrestih. Če ste na hranilni račun položili 10000 dolarjev in banka daje 5-kratni APR in banka letno izračuna obresti, boste zaslužili 5% obresti, kar se v vašem primeru izkaže za 500 USD. Če banka mesečno izračuna obresti, boste prvi mesec zaslužili 5%, nato pa dobili obresti na glavnico plus obresti, zaslužene za prvi mesec in tako naprej. Konec leta boste tako dobili namesto 512 dolarjev 512 dolarjev. Takole je videti prijetno, kajne?

Zdaj pomislite na situacijo, ko ste posojilojemalec. Če podjetje s kreditno kartico uveljavlja 12% APR, vendar obračunava obresti mesečno, vam bomo zaračunali 12,68% APY, kar je bistveno več kot njegov APR. Zato banke ne želijo, da bi uporabniki vedeli razliko med APR in APY. Tisti, ki poznajo igro, obravnavajo APR kot navedeno obrestno mero in kličejo APY kot učinkovito obrestno mero. Zato je treba izračunati razliko med APR in APY, če vas banka ali družba za izdajanje kreditnih kartic poskuša zvabiti z APR-jem, ki je najnižji na trgu..

Ne glede na to, ali iščete stanovanjsko posojilo ali želite investirati v banko, se vedno preudarno zavedate politike banke za izračun obresti. Vedno bodo citirali APR in nikoli ne poskušajo razložiti učinkovite obrestne mere. Vedno imajo različne motive, odvisno od tega, na kateri strani posojilnega drevesa ste. Ker pa ste pametna in pozorna stranka, je v vašem interesu, da se zavedate razlike med APR in APY. Navsezadnje je na kocki vaš težko zasluženi denar.

Povzetek

APR je letna odstotna stopnja, ki jo banke navajajo, ko poskušate zagotoviti posojilo. Ne povedo vam, da imajo tudi APY, ki je letni odstotek donosa, kar je efektivna obrestna mera. Če banka mesečno obračunava obresti, bi lahko plačevali bistveno višje od navedenega APR zaradi kompenzirane obrestne mere.