RRSP proti TFSA

Registrirani načrti varčevanja za upokojence (RRSP) in Varčevalni računi brez davkov (TFSA) sta dve možnosti naložbe za kanadske državljane. RRSP imajo različne davčne ugodnosti v primerjavi z naložbami zunaj davčno ugodnih računov in so zasnovane za dolgoročne naložbe. TFSA so možnost kratkoročne naložbe in za razliko od RRSP nimajo davčnih kazni za predčasni dvig sredstev. Dohodek, pridobljen s TFSA - vključno z donosom kapitala in RRSPTFSAPomeni Načrt varčevalnega pokojninskega zavarovanja. Varčevalni račun brez davka. Kaj je Načrtovani pokojninski varčevalni načrt je vrsta kanadskega računa za hranilno in naložbeno premoženje. RRSP imajo različne davčne ugodnosti v primerjavi z naložbami zunaj davčno ugodnih računov. Varčevalni račun brez davka je račun, ki zagotavlja davčne ugodnosti za varčevanje v Kanadi. Dohodki od naložb, vključno s kapitalskimi dobički in dividendami, zasluženimi v TFSA, se ne obdavčijo, tudi če so umaknjeni. Primarni namen Prihranki pri upokojitvi. Vsak ali splošni prihranek. Davki Prispevki so davčno priznani, umiki pa so obdavčeni. Prispevki niso davčno priznani, umiki pa niso obdavčeni. Omejitve prispevka 18% dohodka preteklega leta, do 24.270 USD (za leto 2014). 5.500 USD (leta 2014). Starostne omejitve Prispevki se morajo ustaviti v letu, ko imetnik računa dopolni 71 let. Brez starostne omejitve. Potrjena sredstva Varčevalni računi, zajamčena investicijska potrdila (GIC), obveznice, hipotekarna posojila, vzajemni skladi, dohodkovni skladi, korporativne delnice, tuja valuta in sredstva, ki jih financira delovna sila. Varčevalni računi, zajamčena investicijska potrdila (GIC), obveznice, hipotekarna posojila, vzajemni skladi, dohodkovni skladi, korporativne delnice, tuja valuta in sredstva, ki jih financira delovna sila. Kazen predčasnega umika Ob upoštevanju davčnega odtegljaja. Nobena kazen za morebitne umike. Posebni odvzemni programi Načrt za hišne kupce; Načrt vseživljenjskega učenja. N / A. Tuje naložbe Primerno za tuje naložbe. Brez omejitev za tuje vsebine. Ni dobro za tuje naložbe. IRS ne priznava davčno zaščitenega vozila, 15-odstotni odtegnjeni davek na dividende. Zgodnja smrt Razen če se ne prenese na zakonca, se obravnava kot dohodek in se ustrezno obdavči. Denar v TFSA se ne obravnava kot dohodek. Ravni dohodka Umiki se štejejo za obdavčljivi dohodek. Umiki se ne štejejo za obdavčljivi dohodek.

Vsebina: RRSP proti TFSA

1 Uporaba RRSP in TFSA
2 Prispevek
3 Zaslužek
4 Odvzem sredstev
5 Zgodovina
6 Reference

Uporaba RRSP in TFSA

RRSP so na voljo vsem državljanom Kanade, starejšim od 18 let. So namenski pokojninski računi in so zasnovani za dolgoročne prihranke in naložbe do starosti 71 let (takrat se RRSP unovči ali pretvori v RRIF). Ker so prispevki odbitni in odloženi od davka, tj. Davki se plačujejo le ob črpanju sredstev - RRSP so na splošno dobri za upokojitev, saj večina ljudi preide v nižji davčni razred, ko prenehajo dobivati redni dohodek iz rednega delovnega časa. Denar v RRSP je manj dostopen kot pri TFSA, kar zmanjšuje skušnjavo predčasnega umika.

Na voljo so različne vrste računov RRSP, vključno s posamičnimi, zakonskimi ali delodajalci. Nekateri delodajalci ponujajo usklajevanje prispevkov zaposlenih na enak način, nekateri ameriški delodajalci ustrezajo 401 (k) prispevkom. RRSP so idealni za samozaposlene Kanađane.

TFSA so bolj usmerjeni k kratkoročnim ciljem varčevanja, kot so počitnice, nov avto ali stroški poroke itd. Ko se uporabljajo v dolgoročnih finančnih strategijah, so TFSA koristni za upravljanje položaja v nacionalnih davčnih okvirih. Ker se sredstva, umaknjena s teh računov, ne štejejo za dohodek, lahko tisti z visokim dohodkom uporabljajo TFSA za zmanjšanje obdavčljivega dohodka, tisti z nižjimi dohodki pa lahko račune uporabijo za znižanje obdavčljivega dohodka za ohranitev nekaterih državnih ugodnosti.

Ta videoposnetek razlaga razlike med RRSP in TFSA:

Prispevek

Letni prispevki za RRSP so omejeni na 18% dohodka iz preteklega leta ali na 24.270 USD v letu 2014. Letni limiti so indeksirani na spremembe povprečne plače v Kanadi.

Letna meja prispevka za TFSA v letu 2014 znaša 5.500 USD. Vendar pa lahko ljudje, ki šele začnejo financirati svoje račune, plačujejo vsa pretekla leta, ki so jih zamudili, od leta 2009 za vsako leto, ko so bili kanadski prebivalci in starejši od 18 let (do skupno 31.000 USD).

2009: 5000 USD
2010: 5000 USD
2011: 5000 USD
2012: 5000 USD
2013: 5.500 dolarjev
2014: 5.500 dolarjev

Zaslužek

Trenutno niti RRSP niti TFSA ne ponujajo zelo visokih obrestnih mer (običajno <3%), meaning money growth in either account is slow. TFSAs are still advantageous to use because of their tax-free nature. When it comes to RRSPs, interest rates increase over time, but individuals should consider investing their savings in the stock market, bonds, or mutual funds to help grow their money.

Odvzem sredstev

Za zgodnji umik iz RRSP velja stopnja davčnega odtegljaja med 10% in 30%. Denar, prejet po odbitku davkov, se še vedno šteje za obdavčljiv dohodek in je predmet dodatne obdavčitve. Ta dvojna obdavčitev naj bi odvrnila predčasne umike. Obstajata dve izjemi: kupci stanovalcev prvega stanovanja lahko nakažejo 25.000 dolarjev na zakonca, da nakažejo polog (ta denar je obdavčen, če se vrne v roku 15 let), posamezniki pa si lahko izplačajo tudi do 20.000 dolarjev za plačilo visokošolsko izobraževanje v okviru načrta vseživljenjskega učenja (do 10.000 USD na leto), ki je obdavčeno brez plačila v 10 letih.

Za TFSA ne veljajo nobene kazni predčasnega umika.

Zgodovina

Kanadska vlada je ustanovila RRSP leta 1957 z namenom, da bi spodbudila zaposlene in samozaposlene posameznike, da prihranijo več svojega denarja za upokojitev. Prvotno ustvarjena z 10-odstotno mejo tuje vsebine je bila meja zvišana v letih 1994 in 2001, nato pa je bila v celoti odpravljena, saj je postalo jasno, da meja zgolj ustvarja pristojbine za upravljavce skladov (ker so sintetični tuji skladi tako ali tako dovoljevali ljudem okoli omejitev) . Leta 2007 je bila starostna meja za prenos računa v RRIF ali renta zvišana s 69 na 71.

TFSA so bili predstavljeni leta 2008 in so začeli veljati 1. januarja 2009. Osnovna ideja je bila dati ljudem dobro mesto za ustanovitev sklada za deževen dan, vendar so se računi hitro izkazali za vsestranske - ali pa so se ljudje izkazali za finančno kreativne - in so bili uporabljeni za upravljanje ravni dohodka za davek ali ugodnosti. TFSA so ploskali kot dobro zasnovan vladni program, vendar se mnogi Kanadčani ne zavedajo ali so zmedeni glede TSFA.

Reference

Wikipedia: Registrirani načrt varčevanja za upokojence
Wikipedia: varčevalni račun brez davkov

Finance