Razlika med APR in stopnjo

APR proti tečaju

Pri vseh naših finančnih dejavnostih, od računov na naših bančnih in kreditnih karticah do naših posojil in hipotek, se soočamo z obrestnimi merami, ki se prištejejo dejanskemu znesku, ki ga imamo ali ki dolgujemo finančnim institucijam.

Obstaja več vrst obrestnih mer, ki se uporabljajo za naložbe in posojila. Dva od njih sta letna odstotna stopnja (APR) in enostavna obrestna mera. Hipoteke zaračunavajo ti dve obrestni meri na svojih računih.

Letna odstotna stopnja

Letna odstotna stopnja je obrestna mera, ki se uporablja za posojilo, depozitni račun ali naložbo za celo leto. Â Stopnje opomb in stopnje naslovov običajno dodajo posojilodajalci v APR.

APR ima dve vrsti: Â Nominalni APR, ki izračuna enostavne obresti za eno leto in efektivni APR, ki vključuje provizijo plus sestavljeno obrestno mero.

APR je mogoče izračunati na tri načine. Â Ena je s poravnavo obrestne mere za eno leto brez upoštevanja pristojbin. Drugi način je vključitev pristojbin, ki se prištejejo dolgu, ki bo osnova za izračun sestavljene obrestne mere. Tretja je z amortizacijo pristojbin kot drugo posojilo.

APR je odvisen od obdobja izračuna posojila. Â Uporablja se za prikaz vpliva različnih plačilnih shem, ko bi nekateri raje plačevali dvotedensko, ne pa mesečno. Â Za posojila, ki imajo samo obdobje obresti, je APR višja.

Primer:

Posojilo v višini 100 ameriških dolarjev, plačljivo v enem mesecu, s 5-odstotnimi obrestmi in 10-članskim honorarjem. Če ni pristojbine, bo to posojilo znašalo APR v višini 79%, če pa je pristojbina vključena, APR postane 435%.

Obrestna mera

Obrestna mera je obrestna mera, ki jo zasluži naložbeni ali depozitni račun osebe, lahko pa tudi obrestna mera, ki jo mora plačati subjektu, pri katerem si je izposodil denar. Â Ne pokriva nobenih dodatnih pristojbin ali stroškov.

Banke ponujajo določeno obrestno mero za denar, ki ga ljudje položijo pri njih. Â Zaslužijo s ponujenim zneskom kot posojilo drugim posameznikom ali subjektom po višji obrestni meri, kot jo plačujejo za depozitne račune.

Denarni trg, trg obveznic in valutni trg imajo tudi svoje obrestne mere, ki jih zasluži vloženi denar.

Obrestne mere so lahko resnične (izračunane z upoštevanjem inflacije) ali nominalne (znesek plačljivih obresti).

Primer:

Če oseba položi 100 evrov v banko za obdobje enega leta z obrestno mero 10% na leto, bi moral skupni znesek na njegovem računu ob koncu leta znašati 110 dolarjev.

Povzetek:

1. Letna odstotna stopnja je bolj zapletena, obrestna mera pa enostavnejša.
2. Letna odstotna stopnja vključuje pristojbine, obrestna mera pa ne vključuje provizij.
3. Letna odstotna stopnja predvideva, da bo posameznik zadržal določeno posojilo, dokler ga ne izplača, medtem ko obrestna mera ne.
4. Letna odstotna stopnja je običajno višja od obrestne mere.