Poglavje 7 proti 13. poglavju Stečaj
Share
Vsebina: Poglavje 7 proti 13. poglavju Stečaj
- 1 Kaj je 7. poglavje stečaja?
- 2 Kaj je 13. poglavje stečaja?
- 3 Upravičenost
- 3.1 Kdo je upravičen do stečaja 7. poglavja?
- 3.2 Kdo je upravičen do stečaja iz 13. poglavja?
- 4 Proces stečaja
- 4.1 Vložitev peticije
- 4.2 Stečajni postopek
- 5 Vpliv na kreditno zgodovino
- 6 Dolgov pokritih
- 7 Plačilo
- 8 Tveganje za osebno premoženje
- 9 Čas in stroški
- 10 drugih načinov za razveljavitev nezavarovanih dolgov
- 11 Reference
Znak za odpravo poslovanja v trgovini Circuit City, ki je leta 2010 razglasila stečaj Kaj je stečaj 7. poglavja?
V stečaju 7. poglavja se proda vse premoženje dolžnika (razen nekaterih oproščenih sredstev, kot je primarno prebivališče), izkupiček pa se uporabi za plačilo upnikov. Upniki praviloma niso plačani v celoti, preostali dolg pa se odpravi (odpravi). Dolžnik ne odgovarja za odplačane dolgove in lahko začne „nov začetek“. Izpolniti ni mogoče vseh vrst dolga in v skladu s 7. poglavjem ni mogoče vložiti vseh.
Kaj je 13. poglavje stečaja?
V stečaju 13. poglavja (imenovanem tudi načrt plačnega zaslužka) dolžnik preoblikuje ves neporavnani dolg tako, da predlaga načrt odplačevanja z mesečnimi obroki za obdobje 3 let (če je dolžnikov dohodek manjši od državne mediane) ali 5 let. V tem času upniki ne morejo poskušati izterjati dolgov. Dolžnik ne izgubi nobenega premoženja; nobena lastnina se ne prodaja za plačilo upnikom.
Upravičenost
Dolžnik mora v 180 dneh pred vložitvijo stečaja prejeti kreditno svetovanje pri odobreni kreditni svetovalni agenciji. To je zahteva za vsa poglavja stečajnega zakonika. Če se načrt potrebnega upravljanja dolga pripravi med zahtevanim kreditnim svetovanjem, ga je treba vložiti pri sodišču.
Kdo je upravičen do stečaja 7. poglavja?
Dolžnik lahko vloži stečaj po 7. poglavju, ne glede na znesek dolgov ali dolžnikovo plačilno sposobnost. Vendar obstaja preizkus za vlaganje v skladu s poglavjem 7. Če se dohodki in sredstva dolžnika - po odštevanju življenjskih stroškov in mesečnih plačil za preživnino za otroke, zavarovani dolgovi, kot je hipoteka - zadostujejo za podporo načrta odplačevanja iz poglavja 13, potem sodišče običajno ne odobri oprostitve iz 7. poglavja.
Kdo je upravičen do stečaja 13. poglavja?
Dolžniki (tudi če so samozaposleni) so upravičeni do vložitve stečaja v skladu s 13. poglavjem, če so njihovi nezavarovani dolgovi nižji od 360.475 dolarjev in zavarovani dolgovi manj kot 1.081.400 dolarjev. Korporacije in partnerstva niso dovoljena vložiti v skladu s 13. poglavjem.
Proces stečaja
Vložitev peticije
Ob stečaju 7. in 13. poglavja mora dolžnik vložiti prostovoljno pobudo pri stečajnem sodišču. Predložiti je treba tudi nekatere dokumente, na primer:
- časovni razpored sredstev in obveznosti;
- časovni razpored tekočih prihodkov in odhodkov;
- izkaz finančnih zadev; in
- časovni razpored izvršilnih pogodb in nedoločenega najema
- potrdilo o kreditnem svetovanju in kopijo katerega koli načrta odplačevanja dolga, ki je bil razvit s kreditnim svetovanjem.
- kopijo davčnega obračuna ali prepise za zadnje davčno leto ter davčne napovedi, vložene med zadevo
- dokazila o plačilu delodajalcev, če obstajajo, prejeta 60 dni pred vložitvijo;
- izkaz mesečnega čistega dohodka in vsako predvideno povečanje prihodka ali odhodkov po vložitvi;
- evidenco o kakršnih koli obrestih, ki jih ima dolžnik na zveznih ali državnih računih za izobraževanje ali šolnino
Dolžnik mora navesti naslednje podatke:
- Seznam vseh upnikov ter znesek in narava njihovih terjatev;
- Vir, znesek in pogostost dolžnikovega dohodka;
- Seznam vsega premoženja dolžnika; in
- Podroben seznam dolžnikovih mesečnih življenjskih stroškov, tj. Hrane, oblačil, zavetišča, gospodarskih javnih služb, davkov, prevoza, zdravil itd..
Za vložitev stečaja iz poglavja 13 dodatni dokumenti vključujejo predlagani načrt odplačevanja dolgov v 36-60 mesečnih plačilih.
Provizije
Provizije za vložitev stečaja za poglavje 13 vključujejo pristojbino za vložitev zadeve v višini 235 dolarjev in drugo upravno takso v višini 46 USD. Pristojbina za vložitev stečaja za poglavje 7 znaša 306 dolarjev, kar vključuje pristojbino za vložitev primera v višini 245 dolarjev, ostalo upravno pristojbino v višini 46 dolarjev in doplačilo za skrbnika v višini 15 dolarjev. Če je dolžnikov dohodek manjši od 150% stopnje revščine, se lahko sodišče odpove tej pristojbini. V obeh primerih se pristojbine lahko plačujejo v obrokih.
Stečajni postopek
Vložitev zahtevka za stečaj samodejno ustavi (ustavi) večino postopkov izterjave zoper dolžnika ali dolžnikovo premoženje. Poglavje 13 vsebuje tudi posebno določbo o samodejnem bivanju, ki ščiti sočasne dolžnike. To vključuje kakršne koli postopke za zaprtje. V vlogah 7. in 13. poglavja sodišče imenuje nepristranskega skrbnika.
Kako deluje stečaj 7. poglavja
Skrbnik ima sestanek upnikov običajno med 21 in 40 dni po vložitvi prošnje. Dolžnik se mora udeležiti tega sestanka in pod prisego odgovarjati na vprašanja. Skrbnik in upniki lahko postavljajo vprašanja v zvezi s finančnimi zadevami in premoženjem dolžnika. Sodišče imenuje skrbnika, ki vodi zadevo in likvidira (proda) dolžnikova neprevzeta sredstva, ki niso zastavna. Večina vlog v stečaju iz 7. poglavja ne vključuje neobvzetih sredstev, ki bi jih bilo mogoče likvidirati. V takšnih primerih upniki vložijo zahtevek pri sodišču in skrbnik razdeli izkupiček od prodaje premoženja med različnimi upniki.
Kako deluje stečaj 13. poglavja
Skrbnik ima sestanek z upniki običajno med 21 in 50 dni po vložitvi prošnje. Tako kot 7. poglavje se je dolžnik dolžan udeležiti tega srečanja in pod prisego odgovarjati na vprašanja o svojih finančnih zadevah. Cilj sestanka je, da se vsi upniki strinjajo s predlaganim odplačilnim načrtom med ali kmalu po seji.
Vpliv na kreditno zgodovino
Stečaj poglavja 7 je v kreditni izjavi posameznika 10 let od usode vložitve
Evidenca bankrota iz 13. poglavja je v kreditnem poročilu posameznika do 7 let. Za nove kreditne kartice lahko zaprosite po 12-24 mesecih, novo hipotekarno posojilo FHA 24 mesecev po odpustu in posojilo Fannie Mae in Freddie Mac po 36 mesecih.
Kritje dolgov
Stečaj v 7. poglavju zajema ves nezavarovani dolg, kar pomeni, da lahko posamezniki iz njega izhajajo brez dolgov, razen hipoteke, avtomobilskih plačil, študentskih posojil in neplačanega otroškega dodatka. Zajeti dolgovi vključujejo kreditne kartice, medicinske račune, posojila za plačilo, komunalne račune, nekaj davčnega dolga in nekaj osebnih posojil.
Dolgovi, ki se lahko odplačajo v poglavju 13, ne pa v 7. poglavju, vključujejo dolgove za naklepno in zlonamerno škodo na premoženju, dolgove za plačilo neizterljivih davčnih obveznosti in dolgove, ki izhajajo iz poravnave premoženja v postopku razveze ali ločitve..
Plačilo
V primeru stečaja poglavja 7 skrbnik ne prejme plačil, vendar lahko nadaljujete s plačevanjem hipotek in avtomobilskih posojil.
Stečaj 13. poglavja vključuje plačila skrbnika, ki se začnejo 30 dni po vložitvi zadeve.
Tveganje za osebno premoženje
Med stečajem 7. poglavja je mogoče izgubiti lastnino, vendar večina sodnih upraviteljev ne, saj stečaj omogoča, da posamezniki hranijo potrebe. Če jih imate malo, boste lahko obdržali večino, razen če je bilo premoženje, na primer dom ali avto, zastavljeno kot zavarovanje za posojilo.
Čas in stroški
Običajno traja le 3 do 6 mesecev od dneva, ko ste priložili sodišče do razrešitve stečaja iz poglavja 6.
Odplačilni načrti poglavja 13 so od 36 do 60 mesecev.
Drugi načini za razveljavitev nezavarovanih dolgov
Stečaj ni edini način za izplačilo dolgov. Ta objava na forumu vsebuje nekaj odličnih informacij o tem, kako uporabiti določbe zakona o poštenem kreditnem poročanju (FCRA) za razveljavitev nezavarovanih dolgov. Mnoge od teh tehnik izkoristijo dejstvo, da dokazila o dolgu pogosto niso na voljo agenciji za izterjavo. Kadar dolga ni mogoče dokumentirati, FCRA naloži, da ga je treba razveljaviti.
Reference
- Osnove stečaja - 7. poglavje (uscourts.gov)
- Osnove stečaja - 13. poglavje (uscourts.gov)
- Viri stečaja
- Pregled stečaja - Inštitut za pravne informacije (Univerza Cornell)
- Wikipedija: 13. poglavje, naslov 11, Kodeks Združenih držav Amerike
- Wikipedia: 7. poglavje, naslov 11, Kodeks Združenih držav Amerike
- Podzemlje izterjave dolgov
