CD proti računu denarnega trga

CD-ji (depozitna potrdila) investitorjem izdajo banke. Investitor posoja instituciji denar za vnaprej določeno obdobje, v zameno pa dobijo določeno obrestno mero. Računi denarnega trga - imenovani tudi depozitni računi na denarnem trgu ali MMDA - so bolj podobni preverjanju računov, saj se jim lahko doda denar, obrestna mera je spremenljiva in se lahko dvignejo (z omejitvami) kadar koli.

Primerjalna tabela

Potrdilo o vlogah v primerjavi s tabelo denarnega trga

	Polog potrdila	Račun denarnega trga
Uvod	Polog potrdila je začasni depozit, finančni izdelek, ki ga potrošnikom v ZDA običajno ponujajo banke, varčne institucije in kreditne zadruge.	Račun denarnega trga ali depozitni račun denarnega trga (MMDA) je finančni račun, ki plačuje obresti na podlagi trenutnih obrestnih mer na denarnih trgih.
Zavarovan FDIC	Da (do 250.000 USD)	Da (do 250.000 USD); skladi denarnega trga niso zavarovani za FDIC, temveč so depozitni računi.
Povprečna enoletna donosnost (ZDA)	0,44%	0,04%
Omejitve umika	Kazen za predčasne umike. Delni umiki niso dovoljeni; celoten saldo je treba umakniti naenkrat.	3-6 dvigov na mesec.
Umiki	Šele po zrelosti	Kadar koli
Minimalno ravnovesje	Včasih; razlikuje od banke	1000 dolarjev ali več
Dodatni depoziti	Ni dovoljeno; glavnina CD-ja je določena na začetku	Kadar koli
Pregledi	Ne	Da (za nekatere račune)
ATM kartica	Ne	Da (za nekatere račune)
Obrestna mera	0,1% - 2%, odvisno od trajanja CD-ja.	1% - 4%.
Dostop do sredstev	Brez odpovedi instrumenta	Takoj

Vsebina: CD proti računu denarnega trga

• 1 Kako delujejo
  • 1.1 Kako delujejo CD-ji
  • 1.2 Kako delujejo računi denarnega trga
• 2 obrestne mere
• 3 Omejitve odvzema in likvidnost
• 4 Omejitve prispevka
• 5 Druge storitve
• 6 Računi denarnega trga in varčevalni računi
• 7 Računi denarnega trga v primerjavi s skladi denarnega trga
• 8 Reference

Kako delujejo

Kako delujejo CD-ji

Vlagatelji s potrdilom o depozitu (CD) izberejo fiksni znesek (imenovan denominacija CD-ja) vlagati za določen čas ( izraz). Na splošno je najmanj 500 USD. Ob koncu naložbenega obdobja CD dozoreva vlagatelji pa vrnejo glavnico in obresti nazaj. Vlagatelji ne smejo dodati denarja na obstoječi CD; vložiti morajo v nov CD, če želijo vložiti več denarja.

Kako delujejo računi denarnega trga

Račun na denarnem trgu je podoben čekovnemu ali varčevalnemu računu, saj je "aktiven" račun, v katerega je mogoče vložiti denar - več denarja je mogoče dodati in denar celo umakniti. Računi denarnega trga so zato v primerjavi s CD-ji bolj likvidni. Slaba stran tega je, da računi denarnega trga na splošno ponujajo nižje obrestne mere. Računi denarnega trga imajo tudi višje zahteve glede minimalne bilance kot tradicionalni varčevalni računi.

Obrestne mere

Medtem ko se obrestne mere na denarnem trgu spreminjajo, ko obrestne mere nihajo, CD-ji ponujajo fiksno obrestno mero za ta izraz. CD-ji z ​​večjim poimenovanjem navadno prinašajo višji letni odstotek (APY). Podobno CD-ji z ​​daljšim rokom zapadlosti ponujajo višje obrestne mere. Manjše institucije in kreditne zadruge včasih ponujajo boljše obrestne mere, kot to počnejo samo spletne finančne institucije.

Od maja 2013 je povprečna enoletna donosnost z računa denarnega trga 0,04%, povprečna donosnost CD-ja pa 0,44% po podatkih BankRate.com.

Primerjava nacionalnih povprečnih obrestnih mer za CD-je in račune denarnega trga na dan 3. maja 3013 BankRate.com

Omejitve odvzema in likvidnost

Sredstva, položena na CD, se lahko črpajo šele po zapadlosti. To lahko traja od nekaj tednov do več let, odvisno od vrste CD-ja.

Sredstva, deponirana na računu denarnega trga, je mogoče dvigniti skoraj po svoji volji, vendar je običajno nekaj omejitev števila dvigov, opravljenih v enem mesecu.

Omejitve prispevka

CD-ji ne dovoljujejo posameznikom, da sčasoma dodajo več denarja.

Na račune denarnega trga se lahko dodajo dodatna sredstva, kot pri preverjanju varčevalnih računov.

Druge storitve

Nekatere banke ponujajo čeke in ATM kartice z računi denarnega trga. Takih storitev ni na voljo s CD-jem.

Računi denarnega trga in varčevalni računi

Računi denarnega trga so precej podobni varčevalnim računom - oba sta aktivna računa, ki omogočata, da denar ostane likviden. Tradicionalno bi račun na denarnem trgu plačeval višjo obrestno mero v zameno za višje minimalno stanje in manj dovoljenih dvigov vsak mesec v primerjavi z varčevalnim računom. Vendar pa je pri spletnem bančništvu obrestna mera precej primerljiva z obrestnimi mejnimi agencijami. Račun denarnega trga omogoča tudi lažji dostop do sredstev v primerjavi s varčevalnim računom.

Računi denarnega trga imajo bolj smiselno varčevanje večje količine sredstev na krajši rok, še posebej, če želite napisati ček neposredno s tega računa. Tradicionalni varčevalni račun ima več smisla za dolgoročno varčevanje skozi leta, še posebej, če je začetni znesek depozita nizek ali če je težko vzdrževati minimalno stanje.

Za podrobnejšo primerjavo glej Prihranki v primerjavi z računi denarnega trga.

Računi denarnega trga v primerjavi s skladi denarnega trga

Računov denarnega trga (ali depozitnih računov) ne bi smeli zamenjati s skladi denarnega trga (ali vzajemnimi skladi denarnega trga - MMMF). Skladi denarnega trga so naložbe vzajemnih skladov in niso zavarovani za FDIC. Kot vsak vzajemni sklad upravljavec sklada zaračuna provizijo za administrativne, prodajne in druge stroške, povezane z upravljanjem sklada. Ta pristojbina znižuje donos, ki ga ponuja sklad. V skladu s skladom denarnega trga ni zajamčenega donosa, medtem ko račun za depozit denarnega trga ponuja določeno obrestno mero. Stopnja se lahko razlikuje od tržne, vendar je vedno znana.

Reference

• wikipedia: Račun denarnega trga
• wikipedia: Polog potrdila