Razlika med hipotekarno stopnjo in APR

Hipotekarna stopnja vs APR

Hipotekarne stopnje in APR sta podatki, ki se posojilojemalcu posredujejo pri najemanju hipotekarnega posojila. Ker sta obe stopnji kreditojemalcu ob prijavi na posojilo zagotovljena, je veliko vlagateljev posojila zmedeno, kako so te stopnje povezane med seboj. Članek ponuja izčrpno razlago tako hipotekarnih stopenj kot tudi APR ter prikazuje, kako se med seboj precej razlikujejo.

Hipotekarna stopnja

Hipotekarne obrestne mere so obrestne mere, ki veljajo za posojila, najeta za nakup domov. Hipotekarne stopnje, ki se uporabljajo za posojila, vključujejo dobiček, ki ga posojilodajalci ustvarijo s hipotekarnimi posojili, in poleg glavnice posojila prikažejo še dodatni znesek, ki se poplača. Hipotekarne obresti se plačajo z vsakim odplačanim glavnikom; vendar bodo odplačane obresti odvisne od stanja glavnice, ki ga je treba še plačati. Hipotekarne stopnje so lahko določene za čas posojila ali pa so prilagodljive. Hipotekarne stopnje na splošno stalno nihajo, kar močno vpliva na trg nepremičnin in trg lastnikov za nakup in prodajo hiš.

Stopnjo hipoteke določa eden od dejavnikov, eden od njih je boniteta posojilojemalca. Stranke morajo vedno izbrati banko, ki jim ponudi najnižjo hipotekarno stopnjo, saj bo to povzročilo najnižje mesečno odplačilo in nizke skupne stroške hipotekarnega posojila.

APR

APR je letna odstotna stopnja ali formula, ki prikazuje resnične stroške posojila od datuma zaprtja do datuma končnega poplačila. APR se izračuna tako, da se upoštevajo številni dejavniki, kot so velikost posojila, zaključni stroški in časovno obdobje, v katerem je posojilo pridobljeno. Zvezna zakonodaja nalaga, da je treba APR razkriti posojilojemalcu in ga natisniti na posojilnih dokumentih. To je zato, ker bodo informacije o tem, kakšna je kreditna cena posojila, potrošnikom pomagale do boljše informirane odločitve. Upoštevati pa je treba, da APR niso vedno reprezentativni za najboljše posojilo, posojilo z nižjo APR pa ne pomeni nujno, da je posojilo dober posel. Razlog je, da izračun APR vsebuje številne predpostavke, ki se lahko uresničijo ali ne. Te predpostavke so, da bo posojilojemalec zadržal posojilo v celotnem obdobju, predplačila glavnice posojila ne bodo izvršena, posojilojemalec pa bo prodal ali refinanciral svojo hišo.

Kakšna je razlika med hipotekarno stopnjo in APR?

Pri prijavi posojila banka posojilojemalcu zagotavlja dve različni vrsti obrestnih mer; hipotekarna stopnja in APR. Hipotekarna obrestna mera je dejanska obrestna mera, po kateri bo posojilojemalec plačal obresti. APR je številka, ki predstavlja resnične stroške posojila in se razkrije vsaki stranki, ki zaprosi za posojilo (to nalaga zvezni zakon). APR naj bi posojilojemalcu dal več informacij o tem, katero posojilo je najcenejša in najboljša izbira; vendar pa težave, povezane z izračunom APR, lahko pomenijo, da APR ne more biti vedno najboljši odločilni dejavnik.

Povzetek:

Hipotekarna stopnja vs APR

• Hipotekarne stopnje in APR sta oba podatka, ki se posojilojemalcu zagotavljata pri najemu hipotekarnega posojila.

• Hipotekarne obrestne mere so obrestne mere, ki veljajo za posojila, najeta za nakup domov.

• APR je letna odstotna stopnja ali formula, ki prikazuje resnične stroške posojila od datuma zaprtja do datuma končnega izplačila.