Razlika med faktoringom in diskontiranjem računov

Faktoring proti diskontiranju računov
 

Ker sta tako faktoring kot diskontiranje računov vir kratkoročnih finančnih sredstev, ki jih ponujajo banke in finančne institucije, poznavanje razlike med faktoringom in diskontiranjem računov ni nič drugega kot koristno. Dejavniki faktoringa in diskontiranje računov ponujajo prodajalcem in trgovcem objekt, da hitreje izterjajo svoje terjatve, ne da bi jim bilo treba vezati kapital. Ker uporaba faktoringa in diskontiranja računov pripomore k izboljšanju denarnega toka, so ti viri kratkoročnih finančnih sredstev precej priljubljeni med trgovci in se veliko uporabljajo v mednarodni trgovini. Kljub podobnosti obstajajo številne subtilne razlike med faktoringom in diskontiranjem računov. Članek, ki sledi, ponuja jasno razlago za vsakega in poudarja njihove podobnosti in razlike.

Kaj je faktoring?

Trgovanje s terjatvami po faktoringu prodaja svoje neplačane račune faktoring družbam, kot so banke in finančne institucije, po diskontni stopnji. Potem te faktoring družbe trgovcu takoj plačajo vrednost svojih računov, zmanjšane za provizijo. Za prodajalca je to zelo priročno, saj ne more samo hitreje izterjati svojih terjatev, ampak tudi faktoring izboljša denarni tok, tako da sprosti sredstva, ki bi bila vezana za nedoločen čas. V procesu faktoringa terjatev so faktoring družbe odgovorne tudi za vzdrževanje vseh dejavnosti kreditnega nadzora, vključno z vodenjem prodajne knjige in izterjavanjem dolgov s stikom s strankami. Uporabite faktoring je koristno za faktoring družbe, saj v primeru, da stranke v roku od 60 do 120 dni ne plačajo svojega faktorja faktorju v 60 do 120 dneh, mora trgovec odkupiti te račune in mora utrpeti izgubo zaradi neplačila. V nekoristni faktoring, tveganje in izgubo neplačila v celoti krije faktoring družba. Storitve faktoringa tovora se uporabljajo tudi za prejem plačila položnic. Podjetje za ravnanje s tovornimi vozili lahko pošlje svoj tovorni list ali tovorni račun faktoringu in takoj prejme gotovino.

Kaj je popust na račune?

Prodajalec blaga pri diskontiranju računov pripravi menico na kupca blaga in nato diskontira omenjeni menico pri banki ali finančni družbi. Prodajalec lahko takoj dobi finančna sredstva, zmanjšana za provizijo, ki jo zaračuna finančno podjetje. Diskontiranje računov omogoča prodajalcu, da hitreje izterja svoje terjatve in s tem izboljša denarni tok. Pred nakupom računa mora banka ali finančna institucija upoštevati številne dejavnike, vključno s tveganjem neplačila, ki je povezano z računom, in časom zapadlosti računa. Raje je račun z manjšim tveganjem in krajšim trajanjem zapadlosti. Ko kupec blaga izvede plačilo na banko, se transakcija poravna.

Kakšna je razlika med faktoringom in diskontiranjem računov?

Faktoring in diskontiranje računov sta vira kratkoročnih finančnih sredstev, ki trgovcem in prodajalcem ponujajo pot do hitrega in priročnega plačila za terjatve. Obe obliki kratkoročnega financiranja pomagata izboljšati denarni tok in upravljanje obratnega kapitala. Kljub podobnosti obstaja nekaj razlik med faktoringom in diskontiranjem računov. Diskontiranje računov je vedno v uporabi, medtem ko je faktoring lahko regres ali ne. Faktoring vzdržuje tudi prodajne knjige in pobira dolg, medtem ko diskontiranje računov vključuje le nakup računa, finančno podjetje pa ne vzdržuje vzdrževanja prodajne knjige. Mogoče je, da se menica večkrat diskontira pred zapadlostjo. Vendar to ne velja za faktoring. Faktoring je možnost, ki se lahko razširi na več računov, medtem ko se pri diskontiranju računov vsak račun oceni posebej, preden se diskontira.

Povzetek:

Faktoring proti diskontiranju računov

• Faktoring in diskontiranje računov sta vir kratkoročnih finančnih sredstev, ki jih ponujajo banke in finančne institucije.

• Trgovanje s terjatvami po faktoringu prodaja svoje neplačane račune faktoring družbam, kot so banke in finančne institucije, po diskontni stopnji.

• V procesu faktoringa terjatev so faktoring družbe odgovorne tudi za vzdrževanje vseh dejavnosti kreditnega nadzora, vključno z upravljanjem knjige prodaje in izterjavanjem dolgov s stikom s strankami.

• Pri diskontiranju prodajalca prodajalec kupcu blaga naloži menico in nato diskontira omenjeni menico pri banki ali finančni družbi.

• Banka ali finančna institucija mora pred nakupom računa upoštevati številne dejavnike, vključno s tveganjem neplačila, povezanega z računom, in časom zapadlosti računa..

• Faktoring je možnost, ki se lahko razširi na več računov, medtem ko se pri diskontiranju računov vsak račun oceni posebej, preden se diskontira.

Nadaljnje branje:

1. Razlika med faktoringom in financiranjem terjatev do kupcev
2. Razlika med faktoringom in forfeitingom
3. Razlika med faktoringom in diskontiranjem računov