Razlika med faktoringom in financiranjem terjatev do kupcev

Faktoring proti financiranju terjatev do kupcev

Faktoring in financiranje terjatev do kupcev so pogoji, povezani s financiranjem malih podjetij. Za zagotovitev kapitala je bila vedno težka naloga, saj banke niso pripravljene zagotoviti kapitala, ne da bi v zadnjih nekaj letih zaprosile za zavarovanje s premoženjem ali računovodske izkaze, česar v primeru zagona majhnega podjetja očitno ni. Denarni priliv je ključnega pomena za vsako novo podjetje, da ga vzdržuje in vsakodnevno pokriva stroške in poslovanje. Ker je kreditno okolje tesno bolj kot kdaj koli prej, podjetja vedno iščejo alternativne načine financiranja poslovanja, da bi pridobili kapital, ki ga potrebujejo za nemoten potek. Dva netradicionalna načina financiranja malega podjetja sta faktoring in financiranje terjatev. O njih se pogosto govori, da sta skoraj identična, vendar obstajajo razlike med faktoringom in financiranjem iz naslova terjatev, ki jih je treba poudariti, tako da lahko vsak, ki išče finančne posle za svoje podjetje, vzame eno ali obe, odvisno od svojih zahtev.

Faktoring

To je sistem dokončnega nakupa neporavnanih računov katerega koli podjetja s strani podjetja, ki je specializirano za finance. To podjetje imenujemo tudi faktor. Običajno faktor napreduje 70–90% celotnega zneska terjatev ob nakupu terjatev. Znesek salda faktor sprosti po odbitku pristojbine za faktoring, ko faktor običajno realizira račune po obdobju 30-45 dni. Pristojbina za faktoring je odvisna od števila dni, v katerem lahko faktor realizira denar, in tudi od skupne vrednosti terjatve. Običajno je pristojbina za faktoring med 1,5 in 5,5% celotne vrednosti terjatve. Pristojbina za faktoring je velika, kadar obstaja nekaj tveganj pri realizaciji terjatev.

Faktoring omogoča enostaven način denarnega toka v podjetju, ki je ključnega pomena za tekoče poslovanje in pokrivanje raznolikih izdatkov. Po drugi strani faktoring družbe cvetijo, saj v imenu podjetja zaračunavajo provizijo za izterjavo terjatev od prodajalcev. V tem sistemu lahko lastnik majhnega podjetja izbere, katere račune bo hranil za samo realizacijo in katere bo dal faktoring podjetju, odvisno od enostavnosti realizacije.

Financiranje denarnih terjatev

To je še en sistem financiranja malega podjetja, ki spominja na tradicionalno financiranje bank, vendar ima veliko nepomembnih razlik. Medtem ko banka najema poslovna posojila šele potem, ko lastnik zagotovi zavarovanje s premoženjem, kot so stalni depoziti, naprave in stroji ali kakšna druga nepremičnina, mora lastnik podjetja zastaviti poslovna sredstva skupaj z terjatvami do finančne družbe. Kreditna linija posojilodajalca se razlikuje v skladu s terjatvami in običajno lahko lastnik podjetja umakne do 70-90% terjatev, obresti pa se zaračunajo le za znesek denarja, ki ga je lastnik podjetja umaknil. Financiranje terjatev iz kupcev je cenejše od faktoringa in tu terjatve delujejo kot zavarovanje za kredit. Vendar financiranje terjatev iz računov morda ni primerno za zelo mala podjetja, saj banke določijo minimalni cilj mesečne prodaje, da bi na ta način omogočile kredit.