Razlika med bančno in osnovno obrestno mero

Ključna razlika - Bank rate v primerjavi z osnovno obrestno mero
 

Znanje o bančni obrestni meri in osnovni obrestni meri je pomembno tako za posojilojemalce kot za posojilodajalce, da razumejo, kako na te stopnje vplivajo različni gospodarski pogoji in vladne politike. Ključna razlika med bančno in osnovno obrestno mero je v tem bančna obrestna mera je obrestna mera, po kateri centralna banka v državi posoja denar komercialnim bankam, osnovna obrestna mera pa je stopnja, po kateri poslovne banke posojajo sredstva javnosti v obliki posojil.

VSEBINA
1. Pregled in ključne razlike
2. Kaj je bančna obrestna mera?
3. Kaj je osnovna stopnja?
4. Primerjalna primerjava - Bank rate v primerjavi z osnovno obrestno mero
5. Povzetek

Kaj je bančna obrestna mera

Bančna obrestna mera se imenuje tudi „diskontna stopnja"in je obrestna mera, po kateri centralna banka posoja sredstva komercialnim bankam. Komercialne banke imajo minimalno rezervno višino sredstev za vzdrževanje in ko banka doseže to minimalno mejno vrednost, se zadolžijo pri centralni banki. Običajno se to izvede v obliki kratkoročnih posojil. Določitev bančne stopnje se običajno izvaja četrtletno za nadzor denarne ponudbe v gospodarstvu.

Centralna banka je odgovorna za ohranjanje finančne stabilnosti gospodarstva. Ponudbo denarja v gospodarstvu centralna banka nadzira na dva načina, ki sta med seboj povezana.

Fiskalna politika

To so vladne politike za vplivanje na makroekonomske razmere, kot so nadzor nad brezposelnostjo, inflacijo in menjalnimi tečaji znotraj gospodarstva.

Monetarna politika

Denarna politika vključuje ukrepe, sprejete za upravljanje denarne ponudbe in obrestne mere (obrestna mera, ki se uporablja za zadolževanje in varčevanje) znotraj gospodarstva.

Npr. Če se v gospodarstvu stopnje inflacije povečujejo in jih vlada želi nadzorovati, se lahko javnosti spodbudi višja obrestna mera kot spodbuda, da prihrani več. Posledično se bo zmanjšala ponudba denarja v gospodarstvu.

Kaj je osnovna stopnja

Osnovna obrestna mera je stopnja, po kateri poslovne banke odobravajo posojila javnosti. Osnovna obrestna mera ne sme biti nižja od obrestne mere banke. Banke delujejo kot posrednik, sprejemajo depozite varčevalcev in posojajo sredstva posojilojemalcem. Njihov dobiček izhaja iz razlik med stopnjo, ki jo plačujejo za sredstva, in stopnjo, ki jo prejmejo od posojilojemalcev, in se evidentira kot „Čista obrestna marža'(NIM).

Dejavniki, ki vplivajo na osnovno stopnjo

Gospodarske razmere

Gospodarske razmere v državi se skozi čas spreminjajo z ugodnimi in neugodnimi koraki. V gospodarski recesiji (zmanjševanju gospodarske aktivnosti v državi), kjer je zaupanje potrošnikov nizko, bodo komercialne banke ponudile posojila po nižji stopnji z namenom povečanja potrošnje. Ko se bo gospodarstvo začelo okrevati in se bodo kupci ukvarjali z večjo porabo, bodo banke postopno zvišale obrestne mere.

Narava krivulje donosa

Banke nenehno poskušajo povečati svoj čisti dohodek. Razmerje med kratkoročnimi in dolgoročnimi obrestnimi merami je pomemben dejavnik, ki ga morajo banke upoštevati, saj lahko prinesejo večji dobiček, če so kratkoročne obrestne mere nižje od povprečnih dolgoročnih obrestnih mer. Ta odnos je prikazan v „krivulji donosa“, ki je grafični prikaz zavarovanja s fiksnimi obrestmi, ki je prikazan glede na dolžino časa.

Stranke

Banke upoštevajo tudi dejavnike, značilne za stranke, za katere odobrijo posojila; obrestna mera, po kateri banke posojajo posameznim strankam, se lahko razlikuje tudi glede na kreditno sposobnost strank. Če ima posamezna stranka visoko kreditno sposobnost in dolgoročne odnose z banko, bodo te stranke verjetno prejele posojila po ugodni obrestni meri v primerjavi z manj kreditno sposobnimi strankami.

Slika_1: Razlika med bančno in osnovno obrestno mero

Kakšna je razlika med bančno in osnovno obrestno mero?

Bančna stopnja v primerjavi z osnovno obrestno mero
Bančna stopnja je stopnja, po kateri država posoja sredstva komercialnim bankam.	Osnovna obrestna mera je obrestna mera, po kateri poslovne banke posojajo sredstva javnosti.
Specifikacija stopnje
Ponujena obrestna mera se lahko spremeni od ene poslovne banke do druge.	Ponudbena cena se lahko spreminja od stranke do stranke.

Povzetek - Bančna stopnja v primerjavi z osnovno uvrstitvijo

Za zaključek je ključna razlika med bančno in osnovno obrestno mero v finančni instituciji, ki se odloči in ponudi navedeno stopnjo. Bančno mero določi centralna banka v gospodarstvu za nadzor denarne ponudbe. Osnovna obrestna mera je stopnja, po kateri komercialne banke posojajo sredstva javnosti in je močno odvisna od prevladujočih tržnih razmer.

Referenca:

"Bančna obrestna mera." Investopedija. N.p., 21. avgusta 2015. Splet. 05.02.2017.

Fontinelle, Amy. "Fiskalna politika." Investopedija. N.p., 30. dec 2015. Splet. 05.02.2017.

"Kako recesija lahko vpliva na osebne cene posojila." Kako lahko recesija vpliva na osebne stopnje posojila - Finančni splet. N.p., n.d. Splet. 05.02.2017.

Fuhrmann, CFA Ryan C. "Kako banke določajo obrestne mere za vaše posojila." Investopedija. N.p., 22. junij 2016. Splet. 06.02.2017.

DePersio, Greg. "Zakaj poslovne banke zadolžujejo pri zveznih rezervah?" Investopedija. N.p., 28. julij 2015. Splet. 06.02.2017.