Razlika med IRA in 401k

IRA vs 401k

Na začetku sta IRA in 401k dva pokojninska načrta, ki spadata v davčno zakonodajo ZDA. Čeprav sta oba pokojninska, imata med njimi nekaj razlik. Tukaj imenujemo IRA tradicionalni IRA.

Ena od glavnih razlik med tradicionalno IRA in 401k je, da IRA ali individualni dogovor o upokojitvi načrtuje delavec, medtem ko 401k načrtuje delodajalec. Zaposleni lahko dvignejo sredstva od 59. leta starosti do pol leta. Če 401 tisoč evrov umakne sredstva pred to starostjo, potem mora plačati 10% davka. Načrt IRA se v tem pogledu razlikuje. Ker ta načrt določa zaposleni sam, lahko začne črpati sredstva pred dopolnjenim 59. letom starosti, tudi če še naprej dela v istem koncernu ali podjetju.

Ker je 401k zelo učinkovit pokojninski načrt, ki vam lahko zagotovi najboljši ščit v smislu finančne varnosti po upokojitvi, vas vlada in delodajalec ne bi spodbudili k vmesnemu umiku. Zato se osebi, ki želi v predčasni umik iz načrta 401k, naložijo visoke davčne kazni. Še vedno se lahko izognete položaju plačila ostrih davčnih kazni v primeru predčasnih dvigov s svojega računa 401k, če se držite določenih strogih pravil za umik, kar zadeva račun 401k. V primeru načrta IRA bi morali plačevati davke tudi v primeru odpovedi s težavami, kot so dvigi za plačilo zdravstvenih računov vaših ali vzdrževanih oseb, plačati šolnino za svoje otroke ali odplačati hipotekarno posojilo svoje hiše.

Zanimivo je, da sta pokojninska shema IRA in 401k pokojninska načrta v smislu, da spadata pod nižji dohodninski razred. Oba sta deležna ugodne davčne obravnave. Načrt 401k omogoča najem posojila v višini stanja na računu. Posojilo si lahko izposodite do 50% stanja na računu. Najvišji znesek posojila ne sme presegati 50.000 USD. Posojilo je treba seveda odplačati v roku 5 let. Načrt IRA, nasprotno, ne omogoča, da najemate posojila za dobroimetje na računu. Odkriti boste morali katero koli drugo možnost za posojila IRA.

IRA in 401k imata nekaj razlik, kar zadeva omejitve prispevkov. V primeru IRA, če je oseba stara 49 let ali manj, lahko v načrtu prispeva do 5 tisoč dolarjev na leto. Če je star 50 let ali več, lahko prispeva do 6 tisoč dolarjev na leto. V primeru načrta 401 tisočakov lahko oseba, mlajša od 50 let, prispeva do 16,5 dolarja na leto za dobro stanje računa. Oseba, starejša od 50 let, lahko seveda prispeva do 22 tisoč dolarjev na leto za dobro stanje računa.