Endowment vs celotno življenjsko zavarovanje

Darila in politike celotnega življenja sta dve različni vrsti EndowmentCelotno življenjsko zavarovanjeDejavniki, ki jih je treba upoštevati Znesek ugodnosti, premija, stopnja naložbe, rok kritja Izplačilo, premija, denarna vrednost police, sodelujoči / nesodelovali. Opredelitev Sklad je vrsta trajnega življenjskega zavarovanja, pri kateri je doba plačila premije krajša od celotnega življenjskega zavarovanja in se zavarovalni znesek izplača v določenem obdobju (10–20 let) ali ko zavarovanec doseže določeno starost. Načrt življenjskega zavarovanja z nedoločenim obdobjem, v skladu s katerim se dajatve za smrt izplačajo ob smrti, kadar koli se lahko pojavi. Plačilo Dajatve za smrt, plačane ob smrti, ali pavšalni znesek, plačan ob zapadlosti. Dajatve za smrt, plačane ob smrti (v celoti) do starosti 100 ali 120 let. Premium Stroški ali premije vsak mesec so sorazmerno dragi, premija pa se plačuje v krajšem časovnem obdobju. Višja premija kot načrti celotnega življenjskega zavarovanja se mora vedno sčasoma izplačati in ustvariti denarno vrednost Če je živ na koncu mandata politike / kritja Zajamčeno izplačilo Zajamčeno izplačilo Vrste Obstajajo tri različne vrste zavarovalnih polic: z dobičkom, z enotami in z nizkimi stroški zavarovanja. Celotna življenjska zavarovanja so različnih vrst: nesodelujoča, udeležena, omejena plača, enotna premija. Prednosti Omejen rok za plačilo premije, ki hitreje gradi gotovinsko vrednost. Prav tako je možno dobiti pavšalni znesek gotovine v primeru bolezni ali v času zrelosti. Ravni premije, razporejene po življenjski dobi zavarovancev, in cenovno ugodnejše.

Vsebina: Endowment proti celotnim življenjskim zavarovanjem

• 1 Kaj je dar?
• 2 Kaj je celotno življenjsko zavarovanje?
• 3 uporabe
• 4 premije in izplačila
• 5 prednosti in slabosti
• 6 različnih vrst skladov in polnih življenjskih zavarovanj
  • 6.1 Vrste donacijskih politik
  • 6.2 Vrste življenjskih zavarovanj
• 7 Reference

Kaj je Endowment?

Pri zajamčenih zavarovanjih, tako kot pri življenjskih zavarovanjih, je poudarek na dolžini pogojev police, običajno 10 do 20 let. Če zavarovanec umre pred zapadlostjo obdavčitve, se nominalna vrednost police - znana tudi kot "smrtna dajatev" - izplača v enkratnem znesku vsem upravičencem. Če pa je zavarovanec v času dospelosti obdarjene osebe še vedno živ, se nominalna vrednost vrne zavarovancu.

Koliko izplača obdarjena sredstva, je odvisno od mesečnih prispevkov, ki se jih zavarovanec odloči vložiti v dajatev. Na znesek izplačila vpliva tudi vrsta politike obdavčitve.

Kaj je celotno življenjsko zavarovanje?

Celotna življenjska zavarovanja so najbrž takšna politika, ki jo večina ljudi pomisli, ko gre za "življenjsko zavarovanje." Zavarovanec vplačuje v načrt, običajno mesečno, ta denar pa gre na dve mesti: zavarovanje (natančneje v primeru smrtnega nadomestila) in naložbe z nizkim tveganjem. Naložbena komponenta življenjskega zavarovanja z nizkim tveganjem gradi tisto, kar je znano kot "denarna vrednost." Po smrti zavarovanca so upravičenci upravičeni do izplačila iz življenjskega zavarovanja, ki vključuje obe nominalni vrednosti načrta in denarna vrednost. Na primer, nominalna vrednost načrta lahko znaša 100.000 dolarjev, lahko pa je od naložb prišlo 14.000 dolarjev, kar pomeni, da bi skupna izplačilo zavarovanja znašala 114.000 dolarjev.

Uporaba

Čeprav se zavarovano zavarovanje uporablja za življenjsko zavarovanje in zagotavljanje finančne varnosti upravičencem, se običajno uporablja tudi kot varčevalni načrt na nižjih stopnjah. Vendar pa "ničelno tveganje" pomeni tudi malo donosa. Del vseh premij gre za nakup zavarovanja, obrestne mere obdaritve pa so na splošno nizke. Konec koncev to pomeni, da izplačilo iz sredstev, ki se uporablja za prihranke, ni impresivno in morda ne bo sledilo inflaciji. Za varčevanje na univerzi bo račun 529 načrta ali varčevalni račun (ESA) dal večjo donosnost v istem času.

Celotno življenje je stalna pokritost - to pomeni, da zajema zavarovanca za tisto, kar bo verjetno celo njegovo življenje. Uporablja se predvsem za zagotavljanje finančne podpore upravičencem po smrti zavarovanca. Nekateri s celotnim življenjskim zavarovanjem tudi izkoristijo denarne vrednosti teh načrtov (denar, zaslužen z naložbeno sestavino celotnega življenja), ki običajno zavarovancem polic omogočajo zadolževanje za denarno vrednost lastne police. To posojilo mora biti odplačano do smrti ali pa bo neplačani znesek odštet od nominalne vrednosti police.

Premije in izplačila

Endowment zavarovanje ima dražje premije premij kot celotno življenjsko zavarovanje. Premije se izplačujejo do zapadlosti obdavčitve, ko se upravičencem ali zavarovancem sprosti nominalna vrednost ali smrtni dodatek. Omeniti velja, da znaša nominalna vrednost zavarovanja tudi njegova denarna vrednost.

Premije za življenjsko zavarovanje se izplačujejo v času življenjskega zavarovanja zavarovanca. Davek na smrt se izplača vsem upravičencem po smrti zavarovanca, nakopičena denarna vrednost pa je na splošno ne izplača upravičencem. Nakupljeno denarno nadomestilo pa se lahko izposodi ali uporabi za nakup dodatnih smrtnih dajatev v času zavarovanja posameznika.

Prednosti in slabosti

Posojila vključujejo omejeno obdobje plačila premije, ki hitreje gradi vrednost. Prav tako je mogoče dobiti pavšalni znesek gotovine v primeru bolezni ali v času zrelosti. Glavna pomanjkljivost je, da je zavarovanje obdavčitve dražje; prav tako ni tako priljubljen, kot je bil v preteklosti, zato je težje najti široko paleto obdarjenih politik, iz katerih bi izbrali.

Prednost celotnega življenjskega zavarovanja je, da so višine premij cenovno dostopnejše in razporejene skozi celotno življenjsko dobo zavarovancev. Glavna pomanjkljivost je, da so obrestne mere ali stopnje rasti denarne vrednosti nižje v primerjavi z drugimi naložbami in jih ni mogoče uporabiti kot naložbo.

Različne vrste polic in življenjskih zavarovanj

Vrste politik obdaritve

Obstajajo tri različne vrste politik obdarovanja: sodelujoča politika (a.k.a., z dobičkom), povezana z enotami in nizkocenovna sredstva.

Tradicionalna sodelujoče politike so obdarjene politike, ki združujejo zavarovanje in naložbe. Zagotavljajo osnovno zajamčeno vsoto, ki se izplača ob smrti zavarovanca ali ko zapadlost police zapade, poleg tega pa nudijo možnost dodatnih plačil ali bonusa, odvisno od uspešnosti naložbe. Ta izplačila so lahko povratna (ponavadi letna) ali terminalna (konec police); v primeru slabe tržne uspešnosti se lahko zmanjša tudi vrednost predaje. Ta vrsta zakladnih zavarovanj je bila kritizirana zaradi nizke stopnje donosa in prožnosti pri plačilu premij.

Zavarovanje v enoti je obdarjena politika, pri kateri se premije vlagajo v nezdružen zavarovalni sklad. Te vrste pravilnikov najdemo večinoma v Veliki Britaniji.

Politike obdavčitve z nizkimi stroški nameniti poplačilo hipotekarnih dolgov. Vendar je pomanjkljivost teh polic ta, da včasih sredstva, prejeta po zapadlosti zavarovalne police, niso dovolj za poplačilo hipoteke.

Vrste življenjskih zavarovanj

Obstaja več različnih vrst življenjskih zavarovanj: nesodelujoča, udeležena, nedoločena premija, ekonomska, omejena plača, enotna premija in občutljive obresti.

V nesodelujoče zavarovanje, premije, smrtne dajatve in vrednost denarne izročitve se določijo ob izdaji police in jih ni mogoče spremeniti. Tako je zavarovalnica, odvisno od primera, upravičena do morebitnega obstoječega presežka dobička. Če so zahtevki podcenjeni, zavarovalnica prevzame tveganja in je odgovorna za plačilo razlike.

V udeleženo zavarovanje, presežek dobička (dividende in bonuse) od premije se deli z zavarovancem in je v času zavarovancev neobdavčen..

An nedoločena premijska politika je kot nesodelujoče zavarovanje, le da se premija lahko spreminja vsako leto, vendar ne presega dogovorjene najvišje premije. Pri teh policah se premije običajno povečujejo s starostjo zavarovanca.

Politike ekonomskega zavarovanja so hibrid udeleženih in življenjskih zavarovanj, pri katerih se del dividend porabi za nakup zunajročnih zavarovanj. Tako lahko ta vrsta politike v nekaterih letih prinese višjo smrtno korist, v drugih pa nižjo smrtno korist.

Zavarovanje z omejeno plačo traja celotno življenjsko dobo zavarovanca, vendar se premije plačujejo v prvih 20 letih načrtovanja. Ta politika lahko zato vnaprej stane in tako ustvari zadostno denarno vrednost za preostala leta politike.

A enotna premijska politika, kot že ime pove, vključuje eno samo vnaprej plačilo. Ponavadi se zaračuna pristojbina, če se zavarovanec odloči vplačati prej.

V politike, ki so občutljive na zanimanje, koncepti tako celotnega življenja kot univerzalne življenjske politike so kombinirani. Obresti za denarno vrednost se razlikujejo glede na tržne pogoje. Davek od smrti ostaja stalen, čeprav se premije lahko razlikujejo do največje vnaprej določene vrednosti, ki je določena v pravilniku.

Reference

• Wikipedia: Življenjsko zavarovanje