Razlika med ULIP in vzajemnimi skladi

ULIP vs Vzajemni skladi

Po konceptu je med strukturo ULIP in shemo vzajemnih skladov le majhna razlika glede na strukturo izdelka, brez kritja tveganja. Oba sta tržno povezana z donosom in bosta nosila tržno tveganje. Na podlagi izbrane naložbene uspešnosti delnic bo njegov donos odražal natančno to v obeh primerih. Za obe možnosti bo upravljavec sklada odgovoren za izvajanje sheme. To je vse, kar se tiče podobnosti, to je strukture izdelka. V načinu upravljanja obeh izdelkov so pomembne razlike in, kar je pomembno, urejanje.

Razlike
Kar zadeva ureditev, vzajemne sklade ureja SEBI, ULIP pa IRDA. Z industrijskega vidika se medtem, ko se vzajemni skladi osredotočajo na nizke stroške in boljše delovanje kot USP, ULIP bolj gleda na doseg distribucije kot USP.

Na splošno so tisti, ki prodajajo vzajemne sklade, zastopniki, ki 'distribuirajo številne izdelke AMC', medtem ko so agenti, ki so pri eni zavarovalnici, tisti, ki prodajajo zavarovanje (razen zavarovalnih posrednikov, ki jih je veliko manj kot priloženih agentov). To je zelo pomembno vprašanje, saj obstaja težnja, da se zavezani agenti dobro poznajo in se zavzemajo le za izdelke, ki jih prodaja njegova glavna zavarovalnica, medtem ko bo agent vzajemnega sklada, ki je večinoma nepovezan, pri izbiri sklada, saj so njegove pristojbine v celoti odvisne od zadovoljstva vlagateljev.

Vzajemni skladi imajo zelo stroge zahteve glede preglednosti v primerjavi z ULIP, vendar to tudi zagotavlja, da vlagatelj na voljo toliko informacij, kot je potrebno, za razliko od ULIP. Stvari, kot so razkritje portfelja in Daily NAV, je bolje slediti vzajemnim skladom.

Kar zadeva fleksibilnost, vam bo ULIP omogočil, da povečate življenjsko kritje, hkrati pa ohranite svojo premijo. To dosežemo z zmanjšanjem dodeljenih naložb. Če pa imate terminsko polico kupljeno poleg vzajemnega sklada, ne morete povečati življenjskega kritja. Imeli bi lahko le nakup nove police, s čimer bi znova nastali novi administrativni stroški.

Glede stroškov zavarovanja vas bo navadno naložba v vzajemni sklad stala manj, kot bo stala za splošno shemo ULIP. Na kratko, izdelki ULIP so bolj primerni za dolgoročne naložbe skupaj z zavarovalnim kritjem, medtem ko so vzajemni skladi bolj primerni za tiste, ki so osredotočeni izključno na naložbe in srednjeročne donose.

Povzetek:
Vzajemne sklade ureja SEBI, ULIP pa ureja IRDA.
Vzajemne sklade prodajajo nepovezani zastopniki, ULIP pa prodajajo vezani zastopniki, priloženi eni posamezni zavarovalnici.
Vzajemni skladi imajo strožje zahteve glede preglednosti kot ULIP.
ULIP so bolj prilagodljivi kot MF, saj vam omogočajo, da povečate življenjsko kritje, medtem ko premija ostane enaka; za razliko od ULIP-jev, kjer morate v celoti kupiti novo politiko.