Razlika med Freddiejem Macom in Fannie Mae

Freddie Mac proti Fannie Mae

V procesu lastništva doma lahko oseba naleti na izraz "hipoteka". "Hipoteka" je francoski izraz, ki pomeni "mrtva zastava." To so posojila, zavarovana s premoženjem. Plačilo na obroke se izvede v določenem časovnem obdobju. Hipoteka zagotavlja zavezanost tistega, ki si želi izposoditi denar, ki bo poplačan. Za nekatere ljudi je hipoteka največja in ena najresnejših finančnih obveznosti, ki jo posameznik lahko naloži. Osnovne sestavine hipotekarnega posojanja so: nepremičnina, hipoteka, posojilojemalec, posojilojemalec, obresti in izključitev.

Obstaja več vrst hipotek in za vse te veljajo zakonske zahteve in lokalni predpisi. Te vrste so hipoteke z nastavljivo obrestno mero in hipoteke s fiksno obrestno mero. Najpogostejša hipoteka, ki jo uporabljajo prvi kupci stanovanj, je hipoteka s fiksno obrestno mero. Njihova plačila so zaradi stabilnosti fiksna. In v primeru inflacije obrestnih mer na hipoteko ne vplivajo, vendar se davki na nepremičnine in stroški zavarovanja še vedno lahko spremenijo. Pri hipoteki z nastavljivo obrestno mero je začetna obrestna mera nižja in mesečno plačilo, zaradi česar je priljubljena izbira. Obrestna mera za to vrsto hipoteke je prvotno določena, vendar se bo občasno prilagajala glede na tržni indeks.

Kdo torej drži te sisteme? Odgovor so podjetja, ki jih financira vlada, odgovorna za finančne storitve, znana tudi kot GSE. Ti GSE so korporacije, ki jih je ustanovil Kongres ZDA. Obravnavajo in pomagajo izboljšati pretok kreditov v ciljnih sektorjih in doseči, da bodo segmenti na kapitalskem trgu hkrati postali učinkovitejši in uspešnejši. GSE so odgovorne za izboljšanje razpoložljivosti in znižanje stroškov kreditov sektorjem zadolževanja. Primera teh GSE sta Fannie Mae in Freddie Mac; oba se ukvarjata s financami doma.

Fannie Mae, ki je znana tudi kot zvezno nacionalno hipotekarno združenje, je GSE, ustanovljen leta 1938 iz sprememb Nacionalnega stanovanjskega zakona. Korporacija zasluži z zadolževanjem po nižjih obrestnih merah, kadar je višja, pa posojajo denar. Fannie Mae odkupi hipoteke. Nato pakira in prodaja listinjene hipoteke na trgu.

Hipotekarna korporacija zveznih hišnih posojil ali na kratko Freddie Mac je bila ustanovljena leta 1970 z namenom razširitve sekundarnega trga hipotek v ZDA. Njihovo poslovanje je podobno kot drugi GSE-ji; kupijo hipoteke, združijo in jih zapakirajo, nato pa jih prodajo na odprtem trgu tako kot Fannie Mae.

Njihove razlike izhajajo iz njihovih pravil. Fannie Mae svojim posojilojemalcem omogoča, da imajo posojila za stanovanje do deset več nepremičnin, medtem ko Freddie Mac omogoča le do štiri enote. Prav tako se razlikujejo glede pravil glede količine denarja, ki jo ima posojilojemalec, ko zahtevajo financiranje nepremičnine, ki je lastnica. Fannie Mae dopušča dvomesečne rezerve v roki, Freddie Mac pa šestmesečne rezerve. Druga razlika je v možnostih akontacije. Fannie Mae dovoljuje najmanj tri-odstotno polog, medtem ko morajo posojilojemalci Freddie Mac-a imeti najmanj petodstotni polog.

Povzetek:

1. Hipoteka zagotavlja zavezo tistega, ki si želi izposoditi denar, ki bo poplačan. Za nekatere ljudi je hipoteka največja in ena najresnejših finančnih obveznosti, ki jo posameznik lahko naloži. Osnovne sestavine hipotekarnega posojanja so nepremičnina, hipoteka, posojilojemalec, posojilodajalec, obresti in izterjava. Obstajajo tudi različne vrste hipotek.
2. Podjetja, ki jih sponzorira vlada, ustanavlja Kongres ZDA kot korporacije finančnih storitev. Eden od segmentov je segment stanovanjske hipoteke. Primer teh GSE-jev, ki so zadolženi za ravnanje s stanovanji, sta 3.Fannie Mae in Freddie Mac.
4.Fannie Mae in Freddie Mac sta korporaciji, ki zaslužita z zadolževanjem po nižjih obrestnih merah, kadar je višja, pa posojajo denar. Hipoteke odkupijo nato pakirajo in na trgu prodajo listinjene hipoteke.
5. Razlike med Fannie Mae in Freddiejem Macom so določene v zvezi z garancijami za posojila za dom in minimalnim zneskom denarja, ki ga mora posojilojemalec imeti pri roki. Razlikujejo se tudi v možnostih akontacije.