Razlika med letnim in vzajemnim skladom

Pokojninski načrt je odličen način za zagotovitev mirnega in udobnega življenja po dolgih letih službovanja. Če pogledamo pokojninske načrte, imamo različne možnosti, kot so rente, IRA in vzajemni skladi. Vedno je bolje pretehtati različne možnosti, preden izberete pokojninski načrt, kot so rente in vzajemni skladi, saj gre za različne izdelke z različnimi lastnostmi.

Kaj je vzajemni sklad? To je sklad, ki je v bistvu denar, ki ga zbirajo številni vlagatelji in vlagajo v delnice, delnice in obveznice. Upravljavci skladov upravljajo vzajemne sklade in raznolikost svojih naložbenih kombinacij temeljijo na uspešnosti.

Kaj je renta? Renta, ki jo izdajo institucije za življenjsko zavarovanje, je sestavljena iz številnih vzajemnih skladov, ki delujejo skupaj. Investitor običajno dobi zajamčeno premijo skupaj z zasluženimi obrestmi za svoje premoženje.

Obstaja velika razlika v obdavčenju med anuitetnimi in vzajemnimi skladi. Dobički od letnega plačila so brez davkov, dokler se sredstva ne umaknejo. Po drugi strani pa se dobički v vzajemnih skladih vsako leto obdavčijo.

Prav tako je opazna razlika v rasti med rentnimi in vzajemnimi skladi. Z letno rento je zajamčena ena odstotna rast vsako leto. Vsako leto za vzajemne sklade ni zagotovila za rast.

Ob umiku premoženja ali naložb imata oba pokojninska načrta različne značilnosti. Oseba lahko kadar koli dvigne denar ali premoženje iz vzajemnega sklada. Za odvzem denarja iz vzajemnih skladov ni kazni. Po drugi strani je določen čas za dvig sredstev iz renta. Denarja ni mogoče dvigniti pred 59 in pol leti. V primeru, da je treba denar umakniti pred tem obdobjem, mora investitor plačati določeno kazen. Kazen se izračuna glede na odstotek zasluženih obresti.

Povzetek

1. Vzajemni sklad je sklad, ki je sestavljen iz združenega denarja številnih vlagateljev, ki se nato investira v delnice, delnice in obveznice.
2. Renta, ki jo izdajo institucije za življenjsko zavarovanje, je sestavljena iz številnih vzajemnih skladov, ki delujejo skupaj.
3. Dobički od letnega plačila so brez davkov, dokler se sredstva ne umaknejo. Po drugi strani pa se dobički v vzajemnih skladih vsako leto obdavčijo.
4. Z anuiteto lahko vsako leto zajamčimo rast v odstotkih, za vzajemne sklade pa vsako leto ni zagotovila za rast.
5. Oseba lahko kadar koli dvigne denar ali premoženje iz vzajemnega sklada. Za odvzem denarja iz vzajemnih skladov ni kazni.
6. Denarja ni mogoče dvigniti pred 59 in pol leti, ko je enkrat investiran v rento. V primeru, da je treba denar umakniti pred tem obdobjem, mora investitor plačati določeno kazen.