Zamrznitev kreditne varnosti v nasprotju z goljufijo

Če včeraj ni bila izdana vaša številka socialnega zavarovanja, morate domnevati, da je bila ogrožena - ali kmalu bo - glede na stroge kršitve podatkov. Ko gre za krajo identitete, je unča preprečevanja vredna več kot kilogram zdravljenja. Zato moramo nujno sprejeti ukrepe za preprečevanje kraje identitete.

Dva načina za to sta postavljena opozorila o goljufiji ali varnostno zamrznitev kredita. Ta članek primerja oba, vendar upoštevajte, da se medsebojno ne izključujeta; lahko postavite opozorilo goljufije in varnostno zamrznitev. Dejansko je priporočljivo storiti oboje.

Primerjalna tabela

Primerjalna tabela kreditne zamrznitve v primerjavi z goljufijo

	Kreditna zamrznitev	Opozorilo o prevari
Kaj počne	Zamrznitev kreditne sposobnosti kreditni agenciji za poročanje (na primer Experian, Transunion ali Equifax) onemogoča prodajo vaših kreditnih podatkov.	Opozorilo zaradi goljufije zahteva, da posojilodajalci sprejmejo dodatne ukrepe za preverjanje svoje identitete pri odpiranju novega računa.
Kako postaviti	Običajno se lahko postavi na spletu. Mora biti ločeno pri vsaki agenciji za poročanje o kreditnih sposobnostih: Experian, Equifax, Transunion in Innovis	Lahko dajo na spletu. Ko sta vloženi pri eni od treh velikih agencij za poročanje o kreditnih poročilih (Experian, Equifax, Transunion), se preostala dva samodejno priglasita.
Stroški za namestitev	Običajno stane približno 10 USD na kreditno poročevalsko agencijo. Toda stroški se razlikujejo glede na državo in se gibljejo od brezplačnih v nekaterih državah do 5 dolarjev v nekaterih drugih. Običajno brezplačno za žrtve kraje identitete.	prost
Stroški za dvigovanje	Popolna odstranitev varnostne zamrznitve je brezplačna, vendar stane približno 10 USD za začasno ukinitev varnostne zamrznitve. Dvigalo je lahko za vse posojilodajalce ali za določenega posojilodajalca.	prost
Trajanje	Trajno, dokler ga ne odpravite ali odstranite, razen nekaj zveznih držav, kot sta Kentucky ali Južna Dakota, ki trajajo na 7 let	Začetno opozorilo traja le 90 dni, vendar ga lahko obnovite tolikokrat, kot želite. Če ste žrtev kraje identitete, ste upravičeni do daljšega (sedemletnega) opozorila goljufij.

Vsebina: Zamrznitev kreditne varnosti proti opozorilu

• 1 Razumevanje kreditnega poročanja
• 2 Kaj je varnostna zamrznitev?
• 3 Kaj je opozorilo o prevari?
• 4 Kako delujejo opozorila o goljufijah
• 5 Kako deluje zamrznitev kreditne varnosti
  • 5.1 Dajanje varnostne zamrznitve
  • 5.2 Dvigovanje ali odstranjevanje varnostne zamrznitve
• 6 prednosti in slabosti
• 7 Reference

Razumevanje kreditnega poročanja

Ko zaprosite za avtomobilsko posojilo ali hipoteko ali zavarovanje ali celo nov račun za internet ali mobilno storitev, podjetje, ki ga želite poslovati, preveri vašo kreditno sposobnost. V ta namen se obrnejo na enega od štirih agencije za kreditno poročanje: Equifax, Experian, Transunion ali Innovis. Temu pravimo tudi "črpanje kredita".

Agencije za kreditno poročanje (CRA) so zasebna podjetja, ki zbirajo finančne podatke o vseh Američanih in prodajajo te podatke podjetjem, ki iščejo kreditna poročila o potencialnih kupcih. CRA-ji so torej zaščitniki vaših kreditnih podatkov.

S temi štirimi bonitetnimi agencijami je treba vnašati opozorila o goljufijah in varnostne zamrznitve, da boste lahko zaščitili, komu prodajajo svoje kreditne podatke.

Kaj je varnostna zamrznitev?

Varnostna zamrznitev večini podjetij preprečuje dostop do vašega bonitetnega poročila pri bonitetnih agencijah. Razen nekaterih podjetij, s katerimi imate obstoječe poslovne odnose, nobeno drugo podjetje ne more potegniti vašega kreditnega poročila, če imate varnostno zamrznitev.

To je odličen način za zaklepanje kredita in preprečitev odprtja novih računov v vašem imenu. Prav tako je neprijetno, če želite sami voditi poslovanje in želite, da je vaše dobroimetje dostopno zakonitemu ponudniku storitev - recimo novemu najemodajalcu ali telefonskemu podjetju.

Kaj je opozorilo o prevari?

Opozorilo zaradi goljufije je opomba na vašem kreditnem poročilu, ki potencialne posojilodajalce opozarja, da ste lahko žrtev kraje identitete. Zahteva, da posojilodajalci sprejmejo dodatne ukrepe, da preverijo vašo identiteto, preden odobrijo osebo, ki trdi, da ste vi. V večini primerov to pomeni klicanje telefonske številke, ki je navedena kot tvoja, na razpis ukrepa goljufije.

Kako delujejo opozorila o goljufijah

Obstajajo 3 vrste opozoril o goljufiji:

1. Začetno opozorilo o goljufiji: velja 90 dni; ne zahteva dokazov za predhodno krajo identitete; lahko postavite na splet; postavite se pri enem kreditnem uradu, drugi pa bodo obveščeni; vam daje pravico do brezplačnega kreditnega poročila vsakega od birojev.
2. Razširjena opozorila o goljufijah: velja 7 let; zahteva kopijo poročila o kraji identitete; postavite se pri enem kreditnem uradu, drugi pa bodo obveščeni; vam daje pravico do dveh brezplačnih kreditnih poročil od vsakega kreditnega urada v prvih 12 mesecih, nato pa enega vsako leto; se odloči za predpisane ponudbe kreditov ali zavarovanja za pet let, kar lahko sicer tukaj naredite brezplačno na spletu.
3. Vojaško opozorilo o aktivni dolžnosti: velja 1 leto; postavite pri enem kreditnem uradu, ostali pa bodo obveščeni.

Ko postavite opozorilo o goljufiji, se v vaše kreditno poročilo doda obvestilo pri vsaki od podjetij, ki poroča o kreditni sposobnosti. Ko posojilodajalec potegne vaš kredit, jih obvesti o opozorilu zaradi goljufije in mora sprejeti dodatne ukrepe za preverjanje svoje identitete. Najpogostejši dodatni korak, da pokličejo telefonsko številko, navedeno na opozorilu zaradi goljufije, in preverijo, ali resnično iščete dobropis.

Kako deluje zamrznitev kreditne varnosti

Dajanje varnostne zamrznitve

Ko postavite varnostno zamrznitev, morate to storiti posebej za vsak kreditni urad. Preglejte razdelek Reference in poiščite povezave za stran za zamrznitev varnosti vsakega urada. Stroški namestitve varnostne zamrznitve se razlikujejo glede na državo. V večini držav je brezplačno, če ste žrtev kraje identitete in imate dokumentacijo, iz katere je razvidno, da na primer policijsko poročilo ali pismo podjetja, kjer je prišlo do kršitve podatkov in so bili ukradeni vaši podatki. Vendar je v tem, da kreditni uradi ne dovolijo žrtvam kraje identitete, da varnost zamrzne v spletu; izpolniti morajo zahtevek za papir in ga poslati skupaj s poročilom o kraji osebnega dokumenta.

Ko varnostno zamrznete, prejmete PIN ali geslo, ki ga morate varno shraniti. To geslo boste potrebovali, kadar želite dvigniti ali odstraniti varnostno zamrznitev. Če ga ne odpravite, varnostna zamrznitev ostane neskončno, razen v nekaj zveznih državah, kot so Kentucky, Pensilvanija in Južna Dakota.

Po zamrznitvi zavarovanja na kreditnem uradu bodoči upniki ne bodo mogli potegniti vašega kredita iz tega urada. Toda banke, s katerimi že imate račune, bodo še vedno lahko preverjale vaše kreditno poročilo, prav tako tudi agencije za zbiranje in nekatere vladne agencije.

Dvig ali odstranitev varnostne zamrznitve

Začasno ali trajno se lahko odpravi kreditna zamrznitev. Varnostno zamrznitev lahko trajno odpravite, vendar začasna dvigala v večini držav stanejo približno 5 do 10 dolarjev. Ponovno se stroški razlikujejo glede na državo in so včasih odvisni tudi od tega, ali ste žrtev kraje identitete ali drugih okoliščin, npr. za starejše občane.

Zamrznitev lahko dvignete za določeno časovno obdobje in / ali za določenega posojilodajalca. Za preklic zamrznitve boste potrebovali svoje geslo. Nekateri kreditni uradi vam dajo začasno geslo, ki ga morate deliti s potencialnim posojilodajalcem, tako da ga bodo lahko uporabili za črpanje vašega kredita.

Nekateri posojilodajalci za posojilo uporabljajo en sam kreditni urad, nekateri (zlasti hipotekarni posojilodajalci) pa posojilo iz vseh treh birojev. Odvisno od tega boste morali dvigniti na enem ali več birojih. In vsak biro bo za dvig zaračunal svojo pristojbino.

Prednosti in slabosti

Na vašo kreditno datoteko obstaja veliko prednosti, ki opozorijo na goljufijo:

1. Obstaja velika možnost (čeprav ni gotovo), da boste poklicali, ko nekdo, ki trdi, da ste, poskusite odpreti nov račun.
2. Brezplačno je.
3. Za prvotno opozorilo o goljufiji ni potrebno policijsko poročilo ali druga dokumentacija, ki dokazuje, da ste žrtev kraje identitete. Omogoča vam tudi, da vsakič, ko obnovite opozorilo o goljufiji, dobite brezplačno kreditno poročilo vsake od štirih agencij za poročanje o kreditni sposobnosti. Ta brezplačna kreditna poročila so poleg brezplačnega poročila, ki vam ga vsako leto na voljo na spletnem mestu AnnualCreditReport.com.
4. Primerno je postaviti začetno opozorilo o goljufiji. To lahko storite prek spleta in ga morate namestiti le enemu od velikih 3 CRA-jev, za druge 2 pa se bo samodejno obvestilo.

Edina pomanjkljivost opozorila o goljufiji je ta

1. Opozorila za goljufije niso zajamčena, da preprečijo krajo identitete, ker nekatera podjetja morda ne bodo izvedla dodatnih korakov preverjanja identitete, ki naj bi jih izvedli.
2. Ko posojilodajalci sprejmejo dodatne ukrepe za preverjanje svoje identitete, lahko povzroči manjše zamude pri transakciji.

Prednost zamrznitve kredita je, da ste lahko brez dvoma, da svojega kredita sploh ne morete črpati, če sami ne odpravite zamrznitve. Slaba stran je, da vložitev ali začasno ukinitev zamrznitve kredita vsakič znese približno 10 dolarjev pri vsakem kreditnem uradu. Če predvidevate, da se bo vaše posojilo dvignilo in boste lahko vnaprej dvignili zamrznitev, pri transakciji ne bo zamud. Če pa pozabite ali ne veste, katere biroje mora posojilodajalec uporabiti, lahko pride do zamude. Tveganje zaradi varnostnih zamrznitev je izguba PIN / gesla, ki ga morate dvigniti ali odstraniti. Če izgubite to geslo in ga morate ponastaviti, povzroči več zamud.

Na srečo so pomanjkljivosti tako varnostnih zamrznitev kot opozoril na goljufije minimalne. Zelo priporočljivo je, da uporabite obe možnosti, da preprečite krajo identitete.

Reference

• Pogosta vprašanja Zvezne komisije za trgovino o zamrznitvi kredita in opozorilih o goljufijah
• Opozorilo o goljufiji v spletu postavite s Transunionom
• Opozorilo o goljufiji pri podjetju Experian
• Opozorilo o goljufiji pri Equifaxu
• Opozorilo o goljufiji pri Innovisu
• Varnost zamrznitve
• Varnost zamrzne pri podjetju Experian
• Varnost zamrzne pri Equifaxu
• Varnost zamrzne pri Innovisu
• Pristojbine za zamrznitev kredita s strani države
• Vodnik Zveze potrošnikov za zaščito pred zamrznitvijo