Razlika med 401 k in Roth IRA

401k proti Rothu IRA

Ko nameravate sprejeti pokojninski načrt, ni upoštevanja starosti. Načrtovanje je treba opraviti v zgodnjih fazah prevoznika, če pa ste to spregledali, je to mogoče storiti na kateri koli stopnji vašega prevoznika. Oseba, ki načrtuje upokojitev, bi morala dobro poznati vse načrte, ki so mu na voljo. Med najboljšimi načrti ameriškega 401 K in Roth IRA sta na vrhu. Ti načrti so zelo upokojljivi, saj omogočajo dobro davčno ugodnost. Oba načrta sta zasnovana tako, da bosta upokojevala največ, vendar se med seboj nekoliko razlikujeta.

401k

401k je program z določenimi prispevki, ki ga sproži delodajalec, pri čemer se zaposleni lahko odločijo, da bodo del plače prispevali k načrtu 401k. Delodajalec dela, da zadrži del dela plače zaposlenega in ga porabi za prispevek v sklad, ki ga zaposleni dobi po upokojitvi. V nekaterih primerih delodajalec prispevke zaposlenega vsako leto primerja z nekaj denarja sam.

Odšteta plača za ta sklad znaša ni obdavčeno do umika med upokojitvijo (odloženi davek), kar je korist za vse, ki se odločijo za ta načrt. The obresti na znesek so prav tako neobdavčene. Po upokojitvi se lahko odločite, da boste delitev prejeli v obliki pavšalnega zneska ali pa jo boste plačali mesečno po upokojitvi.

Ker so načrti 401k zelo učinkoviti pokojninski načrti, ki bi vam lahko zagotovili najboljši ščit v smislu finančne varnosti po upokojitvi, vas vlada in delodajalec ne bi spodbudili k vmesnemu umiku. Zato se osebi, ki želi v predčasni umik iz načrta 401k, naložijo visoke davčne kazni. Do umika ste upravičeni le, če ste stari vsaj 59 ½ let in če je sklad najmanj 5 let. To pomeni, da načrt ni likviden in delodajalec ne more imeti denarja, kot bi si želel. Če IRS dvignete denar pred dopolnjenim 59. letom starosti 1/2, obstaja 10-odstotna kazen.

Še vedno se lahko izognete položaju plačila ostrih davčnih kazni v primeru predčasnih dvigov s svojega računa 401k, če se držite določenih strogih pravil za umik, kar zadeva račun 401k. Nekateri od primerov, ko je ta kazen oproščena, so kvalificirana invalidnost, razdelitev upravičencu ob udeležencu ali po smrti, zdravstvena oskrba (le do določenega dopustnega zneska) ali nekatere nesreče, za katere je bila odobrena pomoč IRS.

Nekateri načrti v višini 401 tisoč tisoč evrov omogočajo najem posojila v višini stanja na računu. Posojilo ni obdavčeno, če izpolnjuje določena merila. Posojilo si lahko izposodite do 50% stanja na računu. Najvišji znesek posojila ne sme presegati 50.000 USD. Posojilo je treba seveda odplačati v roku 5 let, razen če je posojilo uporabljeno za nakup vašega glavnega doma.

Možen je tudi prenos vašega starega načrta 401k, če zamenjate delovna mesta, in če ima vaš novi delodajalec načrt 401k. Načrtov 401k obstaja več vrst in človek lahko izbira glede na svoje potrebe.

Za delodajalce je na voljo več vrst načrtov 401k - tradicionalni 401k, varen 401k in SIMPLE 401k.

Pri 401 k je privlačna možnost odloga davka, izbirni odlog pa je vedno 100-odstoten. Ob predpostavki, da človek potrebuje manj zneskov za udobno življenje od svojih mlajših dni, plačilo davkov po upokojitvi iz sklada ni tako boleče.

Roth IRA

Gre za pokojninski načrt, ki spominja na trajni varčevalni račun. Postal je zelo priljubljen, ker omogoča zaposlenim na voljo davke brez davka. Dva pogoja morata biti izpolnjena. Zaposleni morajo biti stari najmanj 59 ½, njegov sklad pa mora biti star vsaj 5 let, preden lahko z njega dvigne denar. Večina ugodnosti je podobna 401k, razen razlike v davčnih ugodnostih. V podjetju Roth IRA Zaposleni plačuje davek zdaj in se pozneje ne sooča z znižanjem davkov. Celo obresti od sklada so brez davka, zato se več ljudi odloča za Roth IRA. Običajno lahko oseba prispeva do 4000 USD letno v svoj sklad, če pa je starejši od 50 let, lahko ta prispevek doseže do 5000 USD.

V Roth IRA vsi kvalificirane distribucije so brez kazni in davkov, a kot vsi drugi pokojninski načrti lahko nekvalificirana razdelitev podjetja Roth IRA po odvzemu plača kazen. Prav tako lahko prispevate svoje Roth IRA po dopolnjenem 70. letu starosti in v Roth IRA lahko puščate zneske, dokler živite.

Več informacij na Roth IRA

Razlika med 401 k in Roth IRA

Razlike med 401 k in Roth IRA so subtilne in pogosto se ljudje težko odločajo med obema. Glavna razlika med obema je v načinu obdavčitve dobička. To ni pomembno, če imate načrt v višini 401 tisoč evrov, kjer delodajalec prispeva ustrezen prispevek. V Rothu IRA, Vaš denar gre samo v sklad in je privlačen, kot ga dobite brez davka zaslužek po upokojitvi. V bistvu se spušča na to, ali želi oseba plačati davek zdaj ali ko se upokoji.

Druga velika razlika med 401 k in Roth IRA je način upravljanja. Ko se odločite za 401k, nimate reči, kako se sredstva nadzorujejo, in delodajalec je edina posebna pristojnost, da sredstva naloži. V podjetju Roth IRA imate boljši nadzor nad sredstvi.