Razlika med 401K in pokojnino

401K proti Penzionu

Prihraniti za prihodnost je zelo pomembno; hkrati pa je zelo pomembno, da pokojninski načrt izberemo pametno, da bi kar najbolje izkoristili. Obstaja veliko pokojninskih načrtov, ki so v ZDA priljubljeni, vendar bi se tukaj osredotočili na pokojninski načrt in načrt 401 tisočakov. Obe imata svoje značilnosti, prednosti in slabosti, v tem članku pa bodo izpostavljene njihove razlike. Oboje je dober načrt, ki si ga ljudje prizadevajo za udobno prihodnost po upokojitvi.

401K

401 tisoč vrst je najbolj priljubljena vrsta pokojninskega načrta, ki je danes na voljo v ZDA. Načrtuje ga delodajalec, čeprav tehnično prispevek prispeva zaposleni. To je v bistvu prihranek za prihodnost, ko delodajalec zadrži del dela plače zaposlenega in ga uporabi kot prispevek v sklad, ki ga zaposleni dobi po upokojitvi. Ta odbitek je odložen za davek, kar je korist za vse, ki se odločijo za ta načrt. V svoj sklad v višini 401 tisočakov lahko prispevate do 4000 USD na leto, davek pa se odloži, dokler ob upokojitvi ne začnete prejemati mesečnih plačil. V nekaterih primerih delodajalec prispevke zaposlenega vsako leto primerja z nekaj denarja sam. Oba prispevka zaslužita obresti po veljavnih obrestnih merah.

Ker so načrti 401k zelo učinkoviti pokojninski načrti, ki bi vam lahko zagotovili najboljši ščit v smislu finančne varnosti po upokojitvi, vas vlada in delodajalec ne bi spodbudili k vmesnemu umiku. Zato se osebi, ki želi v predčasni umik iz načrta 401k, naložijo visoke davčne kazni. Do umika ste upravičeni le, če ste stari vsaj 59 ½ let in če je sklad najmanj 5 let. Če IRS dvignete denar pred dopolnjenim 59. letom starosti 1/2, obstaja 10-odstotna kazen.

Še vedno se lahko izognete položaju plačevanja ostrih davčnih kazni v primeru predčasnih dvigov s svojega računa 401k pod pogojem, da se držite določenih strogih pravil za umik, kar zadeva račun 401k.

Načrti v višini 401 tisočakov omogočajo najem posojila glede na stanje na računu. Posojilo si lahko izposodite do 50% stanja na računu. Najvišji znesek posojila ne sme presegati 50.000 USD. Posojilo je treba seveda odplačati v roku 5 let.

Možen je tudi prenos vašega starega načrta 401k, če zamenjate delovna mesta, in če ima vaš novi delodajalec načrt 401k. Načrtov 401k obstaja več vrst in človek lahko izbira glede na svoje potrebe.

Pokojnina

Pokojnina kot pokojninski načrt že od nekdaj obstaja. Ti tvorijo sklad za zaposlenega, ki ga dobi ob upokojitvi. Glavna privlačnost pokojninskega načrta je, da prispevek v sklad prispeva delodajalec. Ta prispevek je pogosto odvisen od plače zaposlenega. Za zaposlenega vsako leto ni davčne ugodnosti, saj ne prispeva v sklad. Davčna odmera se opravi ob izplačilu, ki je lahko pavšalni znesek ali se izvede s plačilom vsak mesec.

Razlika med 401k in pokojnino

Tako 401k kot pokojnina načrtujeta upokojitev in v dobri starosti zagotavljata dobro finančno zdravje. Pokojninski načrti so že dolgo, vendar 401k postopoma nadomešča pokojnino povsod v ZDA. Pokojnina je staromodni pokojninski načrt, v katerem zaposlenik vsak mesec, ne da bi prispeval, prejme vnaprej določen znesek. Ta znesek je odvisen od plače in števila let delovne dobe.

Po drugi strani prispevke v višini 401k večinoma plača zaposleni v obliki odstotka njegove plače, ki jo zadrži delodajalec. To pomeni, da ima zaposleni nadzor nad svojimi naložbami v načrtu 401k in se lahko odloči povečati ali zmanjšati svoj prispevek, kar v pokojninskem načrtu ni mogoče.

Druga velika razlika med 401k in pokojnino je v garanciji plačila. Čeprav je delodajalec v pokojninskem načrtu bolj ali manj zagotovljen, da bo ob upokojitvi prejel pavšalni znesek, s 401 tisočaki ni tako. Tu je znesek, ki ga prejme, odvisen od prispevkov, ki jih je periodično prispeval, in obrestne mere, ki se uporablja v različnih obdobjih.

Recap:

Medtem ko s pokojninskimi načrti zaposlenim zagotavljajo mesečni pregled vsak mesec ob upokojitvi, s 401 tisočaki ni tako.

Pokojnino v celoti sponzorira delodajalec, medtem ko 401k sponzorira zaposleni.

Prispevek nadzorujejo zaposleni v 401k, medtem ko v pokojninskih načrtih ni tako.

Načrti v višini 401 tisočakov omogočajo najem posojila glede na stanje na računu

Za zaključek lahko rečemo, da pokojninski načrti, čeprav so privlačni, ne omogočajo nadzora zaposlenih, zato jih postopoma nadomeščajo načrti 401 tisoč evrov. Trenutno je možno, da zaposleni sodeluje v obeh načrtih, če sta oba načrta na voljo pri delodajalcu.

Medtem ko je glavna korist katerega koli načrta 401 tisočakov odloženi davek, obstajajo kazni, če je potreben umik pred zapadlostjo načrta. Prav tako obstajajo težave z likvidnostjo, če nekdo nujno potrebuje denar.