Razlike med hipotekarno stopnjo in APR

Izbira prave hipotekarne stopnje je kritična in lahko pripomore k prihranku ogromnih kosov denarja. Izbrati morate stopnjo, ki jo je mogoče prijetno prišteti njihovim mesečnim hišnim stroškom. Ena pomembna stvar, ki jo morate vedeti med nakupovanjem hipotek, je, kako učinkovito primerjati hipotekarno stopnjo in letno stopnjo, ki je letna odstotna stopnja.

Kaj je hipotekarna stopnja?

Hipotekarna obrestna mera je obrestna mera, ki se uporablja za znesek vašega posojila za izračun zneska obresti do posojilojemalca mesečno. Ta stopnja se lahko določi ali prilagodi glede na vrsto prevzete hipoteke.

Fiksna stopnja se s časom ne spreminja; vendar lahko prilagodljiva obrestna mera posojilodajalec spremeni življenjsko dobo posojila. Nastavljiva obrestna mera se imenuje (ARM) prilagodljiva obrestna hipoteka, kar pomeni, da se obrestna mera lahko poveča ali zmanjša na podlagi določenih okoliščin.

Obstajajo kapice, ki uravnavajo spremembe, ki jih posojilodajalci lahko opravijo. Večina ARM-ov ima nekaj let fiksne stopnje, ki se kasneje spremenijo v prilagodljive.

Hipoteke obsegajo glavnico in obrestno mero. Obrestna mera je zaračunana v odstotku, glavnica pa je izposojena. Izplačilo obresti zmanjša glavnico. Cene so določene v naslednjih merilih:

• Znesek denarja za izposojo
• Znesek prihranka
• Leta za odplačilo posojila
• Vrsta posojila, ki ga izberete
• Učinkovitost plačevanja računov

Če zaprosite za posojilo, se zaračunane obrestne mere lahko tudi plavajoče ali zaklenjene. Spremenljiva obrestna mera pomeni, da jo je mogoče spremeniti pred odobritvijo posojila, to pa je odvisno od tržnih sil, ki vplivajo na obrestno mero.

Zaklenjeno obrestno mero je mogoče uporabiti v 30, 45 in 60 dneh, določena obrestna mera pa se ne more spremeniti, ne glede na tržne sile. Dodatno pristojbino lahko plačate po poteku dni pred zaključkom postopka odobritve posojila.

Kaj je APR (letna odstotna stopnja)?

APR, ki je letna odstotna stopnja, se nanaša na skupno obrestno mero hipotekarnega posojila in dodatne pristojbine, pridobljene pri pridobitvi posojila. Večinoma vključuje tako posojilodajalce kot pristojbine za ocenjevanje, včasih pa se stroški posojilodajalca izračunajo v APR, drugič pa pristojbina za ocenjevanje ni. Ta pristojbina se plačuje vsako leto in upošteva vse naslednje:

• stroški kreditnih kartic
• predplačniške obrestne mere
• pristojbine za poravnavo
• pristojbine za poreklo
• pristojbine za zaključek
• premija hipotekarnega zavarovanja

Preprosto povedano, to pomeni skupne stroške izposoje v enem letu. Je odlično orodje za primerjavo razpoložljivih finančnih produktov, saj je bolj obsežen od obrestne mere. To je resnični pokazatelj skupnih stroškov posojila. Imenujejo ga kot velik vodilni dejavnik za zadolževanje. Vendar pa pri primerjanju finančnih produktov primerjajte interese in deleže APR z APR.

Razlike med hipotekarno stopnjo in APR

1. Opredelitev hipotekarne stopnje in APR

Hipotekarna obrestna mera je obrestna mera, ki se zaračuna na posojilo, ki ga je dal posojilodajalec. APR je letni skupni strošek zadolževanja, ki vključuje obrestne mere in druge pristojbine.

2. Kaj je to?

Hipotekarna stopnja je provizija, ki se zaračuna na izposojeni kapital. APR je učinkovita obrestna mera, ki lahko primerja različne posojila.

3. Čas hipotekarne stopnje in APR

Hipotekarna stopnja se plačuje mesečno, APR pa letno. Skupna hipotekarna stopnja se izračuna letno in nato deli z 12, da dobite mesečne obroke. Na začetku sta oba izračunana letno.

4. Uporaba hipotekarne stopnje in APR

APR se lahko uporablja za učinkovito primerjavo stroškov različnih posojil. To je zato, ker daje boljšo sliko skupnih stroškov. Hipotekarna obrestna mera je le pristojbina, ki se mesečno zaračuna na izposojen znesek.

5. Velikost

Hipotekarna stopnja je običajno nižja od aprila. to je zato, ker APR vsebuje tako obrestno mero, provizije za zapiranje hipoteke kot tudi dodatne pristojbine, ki nastanejo med postopkom izposoje.

6. Prilagodljivost hipotekarne stopnje in APR

APR se spremeni, ko se prodaja ali refinancira. To je zato, ker različni procesi povzročajo različne stroške in pristojbine. Hipotekarna stopnja ostane enaka, če je obrestna mera fiksne vrste.

Hipotekarna stopnja v primerjavi z APR: Primerjalna tabela

Povzetek hipotekarne stopnje in APR

• Hipoteka in APR sta obrestni meri, ki ju banke uporabljajo za izračun stroškov, ki veljajo za zadolževanje.
• Hipotekarna obrestna mera je obrestna mera, obračunana za glavnico izposojenega zneska. APR je obrestna mera, ki sestoji iz obresti, ki jih je treba zaračunati, in dodatnih provizij, kot so stroški kreditnih kartic, poravnave, zaključne pristojbine in toliko več.
• Hipotekarna stopnja in APR se razlikujeta v tem, da je prva nižja od poznejše.
• Hipotekarna obrestna mera se plačuje mesečno, vendar je letna letna obrestna mera.
• APR se spremeni pri posameznih refinanciranjih ali odprodajah, vendar pa fiksna hipotekarna stopnja med refinanciranjem ali prodajo ostane konstantna.