Razlika med zavarovanimi in nezavarovanimi posojili

Posameznik lahko izbira med številnimi možnostmi posojila, ko si mora izposoditi denar. Na primer, oseba si lahko izposodi denar od nekoga v svoji družini, lahko uporabi kreditno kartico, lahko pa tudi vzame posojilo pri finančni instituciji, kot so kreditne agencije ali banke. Obstajajo dve vrsti posojila, ki jih ponujajo banke, zavarovano in nezavarovano posojilo. Torej morate vedeti, da je zavarovano posojilo drugačno od nezavarovanega posojila pred sklenitvijo posojilne pogodbe. Glavne razlike so obravnavane v nadaljevanju.

Uporaba zavarovanja

Prva in najpomembnejša razlika med zavarovanim ali nezavarovanim posojilom je uporaba zavarovanja s posojilom. V primeru zavarovanega posojila banka hrani sredstvo kot zavarovanje pred zneskom posojila, ki je bil dan posojilojemalcu. Sredstvo je lahko vse, kar ima posojilojemalec, na primer hiša, avto, finančni instrumenti ali katero koli drugo premoženje, ki ga je mogoče pretvoriti v denar.

Po drugi strani pa, kot že ime pove, za nezavarovano posojilo ni potrebno zavarovanje. Običajno se izda posojilojemalcu na podlagi njegove dobre kreditne sposobnosti ali dobre kreditne zgodovine.

Obračunana obrestna mera

Nobeno premoženje ali premoženje posojilojemalca se ne zadrži kot zavarovanje v primeru nezavarovanega posojila. Zato je obrestna mera za nezavarovana posojila višja v primerjavi z zavarovanimi posojili. Višja stopnja se zaračuna za zmanjšanje tveganja izgube, s katero se sooča finančna institucija. Včasih obrestna mera za ta posojila presega obrestno mero, ki se zaračuna na kreditnih karticah. Obrestna mera za nezavarovano posojilo je običajno določena. Vendar pa je na trgu na voljo tudi nezavarovana kreditna linija, kot je kreditna kartica, s spremenljivo obrestno mero.

Izraz zavarovanega in nezavarovanega posojila

Dolgoročno obdobje zavarovanega posojila je daljše od obdobja nezavarovanega posojila, in to spet storimo za zmanjšanje tveganja, tako da za nezavarovano posojilo ponudimo kratek čas. Zaradi stopnje tveganja, ki je povezana z nezavarovanim posojilom, banke ponavadi zadržijo časovno obdobje posojila kratko, tako da posojilojemalec posojilo odplača čim prej. To je razlog, da je znesek nezavarovanega posojila sorazmerno manjši od zavarovanega posojila.

Po drugi strani imajo zavarovana posojila daljše obdobje, v primeru nepremičninskega trga pa lahko traja tudi 30 let.

Razpoložljivost posojila

Pridobiti nezavarovana posojila ni enostavno, saj se za to posojilo ne morejo vsi kvalificirati. Banka običajno pred izdajo nezavarovanega posojila zahteva neporavnano kreditno oceno in močan vzpostavljen odnos s stranko. Včasih banke zavrnejo izdajo posojila, razen če stranka zagotovi zavarovanje s posojilom. Stranki celo ni mogoče zaščititi pred prekoračitvijo plačilnega računa, razen če je povezan z varčevalnim računom.

V primeru zavarovanega posojila ni potrebno vzpostaviti odnosa z banko ali dobre kreditne zgodovine, ker je sredstvo zavarovano pred posojilom.

Davčne posledice za zavarovano posojilo in nezavarovano posojilo

V primeru zavarovanega posojila lahko za davčne namene odpisujete obresti. To je mogoče storiti, če je primarna nepremičnina, na primer hiša, zavarovana za posojilo. Pomembno pa je razumeti, da boste tvegali svojo lastnino, če posojila ne boste mogli vrniti. Po drugi strani ne morete odpisati obresti za davčne namene v primeru nezavarovanega posojila, ker ni vključeno zavarovanje s premoženjem.