Razlika med prevračanjem in prenosom

Rollover proti transferju
 

IRA ali individualni pokojninski račun posamezniku omogoča, da prispeva sredstva za upokojitev in ga ima finančna institucija, ki je znana kot skrbnik. Preusmeritev in prenos sta dva načina, na katera se lahko izvede pretok sredstev do IRA ali iz nje. Kljub temu, da vam obe omogočata, da sredstva preusmerite na drugo IRA, obstajata različni razliki. V članku je pojasnjena vsaka vrsta transakcije ter poudarjene podobnosti in razlike med prevračanjem in prenosom IRA.

Kaj je IRA Rollover?

Ko se odločite za preusmeritev svojih sredstev v IRA, bodo sredstva, ki jih je treba premakniti, nakazana neposredno vam, nato pa boste lahko ta sredstva nakazali v drug pokojninski načrt. Vendar je treba to gibanje sredstev dokončati v strogem roku 60 dni. V primeru, da se gibanje sredstev ne konča v 60 dneh, se bo denar obravnaval kot dvig in bo obdavčen. Če ste mlajši od 59 in pol leta, vam bomo predčasno odvzeli 10-odstotno kazen.

Druga omejitev pri prevračanju je, da lahko oseba opravi samo en prevračanje v obdobju 12 mesecev. Ena od pomanjkljivosti preusmeritev je, da se 20% sredstev zadrži za plačilo davkov, v primeru, da premik ne bo končan.

Kaj je prenos IRA?

V nakazilu skrbnik IRA neposredno nakaže sredstva na računu določenemu skrbniku in vam ni treba ravnati z nobenim od prenesenih sredstev. Ena glavnih prednosti prenosa je, da so priročen in eden najlažjih načinov za prenos sredstev na in iz IRA. Ker se sredstva neposredno gibljejo med skrbnikom, vam ni treba skrbeti za izpolnjevanje 60-dnevnega časovnega obdobja. Prav tako ni omejitev glede števila prenosov, ki jih je mogoče opraviti v roku 12 mesecev. Ena glavnih prednosti prenosov je ta, da se skupni znesek sredstev nakaže na nov račun, ne da bi se za plačilo davkov zadrževal kakšen odstotek..

Prenos proti Rolloverju

Prehod in prenosi so sredstva, s katerimi se sredstva prenašajo na IRA na druge pokojninske načrte. Prenosi so ena najlažjih metod za prenos sredstev na IRA in iz nje. Po drugi strani se pri preusmeritvi sredstva, ki jih je treba premakniti, nakažejo neposredno vam, nato pa ta sredstva nakažete v drug pokojninski načrt. Prenosi so večinoma prednostni v primerjavi s prevračanjem, saj za prevoze ne veljajo isti strogi predpisi kot prestavitve. Prenosi se lahko opravijo poljubno večkrat v enem letu; vendar se lahko rollovers izvaja samo enkrat na vsakih 12 mesecev.

Druga velika razlika je v tem, da začetni skrbnik pri prevračanju odvzame 20% sredstev za plačilo davkov. Vendar pa, tako kot pri nakazilu, sredstva za plačilo davkov ne zadržijo, skupni znesek pa se prenese na nov račun. Medtem ko ima rollover časovno lestvico 60 dni, se prenos opravi neposredno med skrbniki in vam ni treba skrbeti za izpolnjevanje 60-dnevne časovnice. Glavna pomanjkljivost prevračanja je, da se v primeru, da se pretok sredstev ne zaključi v 60 dneh, denar obravnava kot umik in se obdavči..

Kakšna je razlika med IRA Transfer in Rolloverjem?

• Prevračanje in prenos sta dva načina, na katera je mogoče izvesti pretok sredstev do IRA ali IRA.

• Ko se odločite za preusmeritev svojih sredstev v IRA, se sredstva, ki jih je treba premakniti, nakažejo neposredno vam, nato pa lahko ta sredstva nakažete v drug pokojninski načrt.

• S prenosom skrbnik IRA neposredno nakaže sredstva na računu določenemu skrbniku in vam ni treba ravnati z nobenim prenesenim sredstvom.