Razlika med IVA in stečajem

IVA (Posamezni prostovoljni dogovor) in stečaj sta pravno zavezujoča, formalni dogovori med dvema strankama. Te pogodbe so običajno med stranko in njenimi upniki, upnik pa mora pogodbo izpolnjevati, dokler ne dozori. Sodišče potrdi tako IVA kot tudi stečaj.

Kaj je individualna prostovoljna ureditev?

IVA ali Posamezni prostovoljni dogovor je pravna pogodba med vami in vašim upnikom. Časovno obdobje te pogodbe je običajno 5 let, vi pa morate plačati tisto, kar si lahko privoščite za plačilo zunaj osebnih stroškov. IVA vključuje vsa nezavarovana posojila, ta sporazum pa lahko začne le pooblaščeni strokovnjak, znan kot IP, ali insolvenčni praktik.

Namen teh dogovorov je pomagati posameznikom v času finančnih težav in oblikovati uradno pogodbo za poravnavo nezavarovanega dela dolga v razumnem roku. Plačilo obresti in drugi finančni stroški so zaklenjeni na 0%, upniki pa ne smejo zahtevati dodatnih plačil.

Kaj je stečaj?

Stečaj je na drugi strani pravni postopek, ki vključuje posameznika, ki ne more plačati neporavnanega posojila. Ponavadi ga sproži dolžnik, ki vloži zahtevek v imenu upnika. Premoženje dolžnika se natančno oceni in izmeri količinsko, tako da se uporabi za odplačilo posojila. Ko se postopek tega dogovora konča, se dolžniku odvzamejo vse finančne obveznosti, ki jih je moral plačati, preden je vložil stečaj. Upnikom omogoča pošteno priložnost, da na podlagi razpoložljivih sredstev pridobijo del odplačevanja.

Obstajajo koristi in tveganja, povezana z IVA in stečajem. Če želite izvedeti, katera od obeh možnosti je primerna za vas, morate vedeti namen teh dogovorov in razliko med njima. Sledi nekaj razlik med IVA in stečajem:

Razlike

Trajanje dogovora - V primeru individualne prostovoljne ureditve je običajno obdobje dogovora 5 ali 6 let, če ne morete sprostiti kapitala. V primeru bankrota običajno ureditev traja eno leto. Vendar obstajajo primeri, ko morate plačevati do 3 leta.

Vpliv na lastnino - V primeru IVA vam ni treba prodati nepremičnine, na primer doma. Vendar pa obstajajo časi, ko morate nepremičnino izpustiti, kar je relativno drago in težko storiti glede na vpliv IVA na vaše bonitetne ocene.

Po drugi strani boste morali sprostiti kakršen koli kapital nad določenim zneskom (1.000 funtov v Veliki Britaniji) in morda boste morali celo prodati svojo hišo, če bo to potrebno.

Oglas - IVA se ne oglašuje, vendar se pojavlja v posameznem registru insolventnosti, ki je javno dostopen vsem. Toda dogovor o stečaju je vedno objavljen v časopisu.

Vpliv na kariero - Ni verjetno, da bo IVA vplival na vaše zaposlitvene možnosti. Vendar obstajajo nekatere organizacije, ki ne najamejo posameznika z IVA.

Posamezniki, ki so šli v stečajno ureditev, ne morejo opravljati določenih del v skladu z zakonskimi obveznostmi. Na primer, posameznik ne more delati na položaju mestnega svetnika ali pa je direktor podjetja, če je v stečaju. Poleg tega lahko podobno kot IVA vpliva tudi na vašo sposobnost opravljanja drugih delovnih mest, kadar je to vključeno v pogoje za zaposlitev.

Sodna preiskava - V primeru IVA ne bo sodnih preiskav vaših finančnih zadev, v primeru stečaja pa bo uradni prejemnik preučil vaše finančne zadeve in nepravilnosti sporočil zadevnemu sodišču. Rezultat je lahko tudi kazenskih tožb.

Na kratko lahko rečemo, da bi morali iti na IVA, če boste morali zaščititi zapleteno premoženje (delnice v družinskem podjetju, ki ne kotira na borzi) ali če imate pomemben položaj, ki bi ga lahko vplival stečaj. Če pa ne boste opravili obveznega plačila v primeru IVA, bo vaš sporazum IVA odpovedan in upnik lahko nadaljuje s stečajem, kar ustvarja slabši finančni scenarij, kot če stečajno ureditev najprej izbrali.