Razlika med vračilom posojila med dvema mesecema

Fortnightly proti mesečnim vračilom posojila

Odplačila posojil v zadnjih dveh mesecih in mesečna posojila so enaka z vsemi sredstvi, razen s pogostostjo odplačilnega načrta, kar povzroči znižanje plačila obresti in s tem skrajša rok kredita. Ko si pri tej zadevi izposodite denar pri banki ali kateri koli drugi finančni instituciji, je najpogostejša oblika odplačevanja enaka mesečnim obrokom. Banke uporabljajo različne vrste obrestne mere, odvisno od namena vašega posojila, zneska, ki ga izposodite, posojila in s tem povezanih tveganj. Recimo, če si najamete stanovanjsko posojilo pri banki, bo seveda znesek, ki ga izposodite, nekaj sto tisoč dolarjev za obdobje 15 let ali več. Nato banke pri vašem zadolževanju uporabljajo nižjo obrestno mero. V primeru znižane obrestne mere se obresti izračunajo na preostalem znesku, ki ste ga dolgovali banki. Če torej skrajšate odplačilni načrt, se bodo obresti, ki jih morate plačati, znižale in s tem ob isti stopnji odplačevanja posojilo poravnate hitreje, kot je bilo načrtovano, ali na drug način znižate obrok. Nauči se podrobneje v nadaljevanju.

Mesečno odplačilo posojila

Za namene razlage bomo rekli, da ste vzeli stanovanjsko posojilo v višini 400K dolarjev po znižani obrestni meri 5% na leto za obdobje 30 let od banke. Zdaj po sistemu mesečnega odplačevanja posojila morate banki vrniti v enakih mesečnih obrokih. Banke imajo grafikone ali spletna orodja za izračun mesečnih obrokov. Za stanovanjsko posojilo, ki smo ga uporabili v tem primeru, bo fiksno mesečno odplačilo približno 2.148 dolarjev

Z znižanjem obresti se obresti za ta mesec dodajo v stanje, nato pa se odšteje fiksno mesečno odplačilo. Preostanek bo upoštevan za naslednji izračun obresti. Ko se preostalo zniža, se tudi dodane obresti zmanjšajo in dolg se hitreje poravna.

Obrestna mera = 5% ali 0,05 p.a, tako da bo mesečna obrestna mera znašala 0,05 / 12

Konec prvega meseca,

Neporavnani saldo = (glavni) 400.000 + (obresti) 400.000 (0,05 / 12) = 401.667

Znesek do banke po prvem mesecu = 401.667 - 2.148 = 399.519

Konec drugega meseca,

Neporavnana bilanca = 399.519+ 399.519 (0,05 / 12) = 401,184

Znesek do banke po drugem mesecu = 401, 184 - 2.148 = 399.037

Konec tretjega meseca,

Neporavnani saldo = 399.037+ 399.037 (0,05 / 12) = 400.700

Znesek do banke po tretjem mesecu = 400.700 - 2.148 = 398.552

Če tukaj vidite, da se obresti, ki jih morate plačati, nenehno zmanjšujejo. Od vašega fiksnega mesečnega obroka boste plačali obresti za obdobje in delno poravnavo glavnice. Ko se obresti zmanjšujejo, se vaš dolg poravna s hitrejšo stopnjo.

Odplačilo posojila v dvorani

Čas, potreben za odplačilo posojila, se bo še bolj zmanjšal, če bo mogoče odplačevati zelo redno, na primer dvotedensko ali tedensko. Odplačilo ob vstopu v noč je plačilo v višini polovice vašega mesečnega odplačila vsak teden (vsaka 2 tedna).

Z odplačevanjem na tej frekvenci boste znatno prihranili obresti. To bomo razložili z istim primerom zgoraj.

Dvotedensko odplačilo za omenjeno posojilo bo približno 1,074 USD

Obrestna mera = 5% ali 0,05 p.a, obrestna mera na teden bo 0,05 / 26 (52 tednov na leto, torej 26 štirinožcev)

Na koncu prve dva tedna,

Neplačani znesek = 400.000 + 400.000 (0,05 / 26) = 400,769

Znesek do banke po štirinajstih tednih = 400.769-1.074 = 399.695

Ob koncu prvega meseca (2. tedna),

Neplačano stanje = 399.695 + 399.695 (0,05 / 26) = 400.463

Znesek do banke po prvem mesecu = 400.464 - 1.074 = 399.390

Ob koncu tretjega meseca se glavnica, ki jo dolgujete banki, zmanjša na 398162 USD.

Pri mesečnih odplačilih je dolg po treh mesecih 399.552 dolarjev. Čeprav sprva ne vidite veliko razlike med dvotedenskim in mesečnim odplačevanjem, bo čas videl, da se obresti, ki jih morate plačati, hitro zmanjšajo in vaš mesečni obrok bo porabljen za izravnavo povečanega dela glavnice. Tako se bo vaš dolg zmanjšal hitreje kot pri mesečnem odplačevanju. To bo dejansko zmanjšalo vaš posojilni rok. V primeru, ki smo ga vzeli, se bo rok vašega posojila zmanjšal za 4 leta in devet mesecev.

Razlika med odplačilom posojila med dvema mesecema

Odplačila posojil se običajno izračunajo mesečno. Vendar imate možnost odplačevanja tedensko, dvotedensko ali mesečno. Vsako dva tedna plačevanje na dva tedna je preprosto plačilo protivrednosti polovice mesečnega odplačila.

Če odplačujete dva tedna, lahko stisnete v protivrednost enega dodatnega mesečnega odplačevanja na leto.

Če še pojasnim, pri mesečnih odplačilih bi po enem letu plačali 2.148 dolarjev x 12 = 25.776 dolarjev. V dvotedenskih poplačilih boste plačali 1,074 USD x 26 = 27,924 USD.

To je enako enemu dodatnemu mesečnemu obroku. Ta znesek bo porabljen za poravnavo glavnice. Z znižanjem glavnice, na kateri bodo obračunane bodoče obresti, prihranite pri plačilu obresti. Ker se obresti zdaj znižujejo, bo več vašega mesečnega odplačila odškodnino od glavnice. Učinek je, da lahko posojilo poravnate prej, kot je bilo pričakovano.

V primeru, ki smo ga uporabili tukaj, pri mesečnem odplačevanju posojila traja posojilo 30 let, če pa se odločite za odplačila za dva tedna, se vam bo posojilo zmanjšalo na 25 let in 3 mesece.

Recap: 1.Odplačilo ob vstopu v noč je plačilo v višini polovice vašega mesečnega odplačila vsak teden (vsaka 2 tedna). 2. Pri odplačevanju v tednu dni bodo plačane obresti manjše od zneskov, plačanih pri mesečnem odplačilu. 3. Čas, potreben za odplačilo posojila v okviru dvotedenskih odplačil, bo manjši od običajnega posojila pri mesečnih odplačilih.