Razlika med stečajem in konsolidacijo dolgov
Share
Stečaj proti konsolidaciji dolgov
Konsolidacija dolgov in stečaj sta dve metodi, ki jih posamezniki in podjetja uporabljajo za upravljanje svojih dolgov, saj je za razliko med stečajem in konsolidacijo dolga pomembno, da se odločite med obema za upravljanje dolga. Tako konsolidacija dolgov kot tudi bankrot ponujata neke vrste olajšavo, ko mora nekdo poplačati previsok znesek dolga. Da bi se odločili med stečajem in konsolidacijo dolga, je treba temeljito razumeti, kaj vsak postopek vključuje. Naslednji članek ponuja jasen pregled vsakega od njih in pojasnjuje podobnosti in razlike med stečajem in konsolidacijo dolgov.
Kaj je konsolidacija dolgov?
Konsolidacija dolgov je tehnika, ki se uporablja za spreminjanje dolgov, da bi postali bolj obvladljivi. Strategija konsolidacije dolgov omogoča posameznikom in podjetjem, da prihranijo denar pri odplačilu dolga in služi kot način za zaščito in vzdrževanje njihovih bonitet. Kako torej deluje konsolidacija dolgov? Konsolidacija dolgov omogoča posojilojemalcem, da združijo vsa svoja posojila in dolgove. Ko se dolgovi združijo, posojilojemalec izvede samo eno plačilo za konsolidacijsko podjetje, ki upravlja sredstva in ga razprši med številne posojilodajalce. Posojilo za konsolidacijo dolga omogoča posojilojemalcu vzeti posojilo za poplačilo vseh dolgov v različnih bankah in finančnih institucijah naenkrat in posojilojemalcu omogoča upravljanje enega posojila. Pri konsolidaciji državnega dolga posojilo ponuja državna institucija.
Prednosti in slabosti konsolidacije dolgov
Prednosti:
• Konsolidacija dolgov omogoča posojilojemalcem, da učinkoviteje upravljajo z dolgovi in jim omogoča, da ohranijo svojo bonitetno oceno.
• Konsolidacija dolgov olajša odplačilo dolga, saj namesto večkratnega odplačevanja dolga po številnih stopnjah konsolidacija dolga posojilojemalcem omogoča eno plačilo.
• Podjetje za konsolidacijo dolga se lahko pogaja o nižjih obrestnih merah, nižjih mesečnih plačilih in boljših pogojih, s čimer zmanjša breme za posojilojemalca.
Slabosti:
• Možno je, da se zaseže premoženje, ki je zastavljeno kot zavarovanje.
• Klavzula o navzkrižni zavarovanju lahko pomeni, da se lahko sredstvo, zastavljeno kot zavarovanje za eno posojilo, zaseže za neplačilo pri plačilu drugega posojila, čeprav posojilo, za katero je bilo prvotno zastavljeno sredstvo, ima posodobljena plačila dolga.
• Posojilojemalci bodo morda morali plačati davek na denar, ki ga prihranijo od konsolidacije dolgov.
Kaj je stečaj?
Stečaj daje posojilojemalcu možnost, da odpravi dolgove ali prestrukturira svoje dolgove na bolj obvladljiv način. Za vložitev stečaja mora posojilojemalec svoj primer vložiti na stečajno sodišče. Izbirajo lahko med 7. poglavjem bankrota, ki odpravi večino dolga, poglavjem 13, ki posojilojemalcu omogoča, da prestrukturira svoje dolgove in sprejme obvladljiv odplačilni načrt ali poglavje 11, ki ga vložijo korporacije. Stečaj je lahko drag, ker vključuje pravne stroške. Nadalje lahko škodi kreditnemu poročilu posojilojemalca in oteži pridobivanje posojil in drugih kreditnih linij. Vendar pa stečaj nudi posojilojemalcu zaščito pred upniki (začasno za poglavje 13, ker mora posojilojemalec še vedno vrniti dolg).
Kakšna je razlika med stečajem in konsolidacijo dolgov?
Konsolidacija dolgov je finančna olajšava, ki se ponuja posojilojemalcem, ki številnim institucijam odplačujejo dolg po različnih obrestnih merah. Strategija konsolidacije dolga omogoča posojilojemalcu, da izvede eno plačilo po dogovorjeni nižji obrestni meri, namesto da plačuje več podjetjem. Stečaj ponuja tudi finančne olajšave, kadar lahko posojilojemalec svoje plačila prestrukturira na obvladljiv način ali v celoti odpravi določene dolgove. Glavna razlika med stečajem in konsolidacijo dolgov je v tem, da se konsolidacija dolga upravlja zasebno, medtem ko se bankrot objavi z javnimi evidencami. Konsolidacija dolgov ne vpliva na vašo boniteto, medtem ko stečaj lahko vpliva na vašo boniteto in otežuje pridobivanje posojil.
Povzetek:
Stečaj proti konsolidaciji dolgov
• Konsolidacija in bankrot sta dve metodi, ki jih posamezniki in podjetja uporabljajo za upravljanje svojih dolgov.
• Konsolidacija dolgov omogoča posojilojemalcem, da združijo vsa svoja posojila in dolgove. Ko se dolgovi združijo, posojilojemalec opravi samo eno plačilo družbi za konsolidacijo dolgov, ki upravlja sredstva in jo razprši med številne posojilodajalce.
• Stečaj daje posojilojemalcu možnost, da odpravi dolgove ali prestrukturira svoje dolgove na bolj obvladljiv način. Za vložitev stečaja mora posojilojemalec svoj primer vložiti na stečajno sodišče.
• Glavna razlika med stečajem in konsolidacijo dolga je, da se konsolidacija dolga upravlja zasebno, medtem ko se bankrot objavi z javnimi zapisi.
• Konsolidacija dolgov ne vpliva na vašo boniteto, medtem ko stečaj lahko vpliva na vašo boniteto in otežuje pridobivanje posojil.
Fotografije avtor: Chris Potter (CC BY 2.0)
Nadaljnje branje:
- Razlika med IVA in stečajem
- Razlika med likvidacijo in stečajem
- Razlika med stečajem in plačilno nesposobnostjo
- Razlika med stečajem in izterjavo
