Razlika med rentami in sestavljenimi obrestmi

Ključna razlika - renta v primerjavi z obrestnimi obrestmi
 

Vlagatelji uporabljajo številne naložbene priložnosti za ustvarjanje donosnosti. Reuiteta in sestavljene obresti sta dve takšni možnosti, ki ju lahko razmisli vlagatelj, odvisno od naložbenih zahtev. Ključna razlika med anuiteto in sestavljenimi obrestmi je v tem medtem ko je anuiteta naložba, ki v določenem obdobju nudi zajamčen dohodek kot rezultat velike vsote, izplačane vnaprej; Naložba obrestnih obresti dobiva obresti na naraščajoči osnovi, saj se bodo obresti dodale prvotnemu znesku, ki je bil vložen, ko bodo izračunane naslednje obresti.

VSEBINA
1. Pregled in ključne razlike
2. Kaj je enoletnost
3. Kaj je sestavljeno zanimanje
4. Primerjava ob strani - renta in kompenzacija
5. Povzetek

Kaj je enoletnost

Anuiteta je naložba, iz katere se izvajajo občasni umiki. Z drugimi besedami, to je dogovor med vlagateljem in tretjo osebo (običajno investicijsko družbo). Za vlaganje v anuiteto bi moral imeti vlagatelj naenkrat veliko vsoto denarja, kjer se bodo v določenem času izvajali umiki. V zameno za to vsoto denarja zavarovalnica obljubi, da bo zagotovila dohodek za vnaprej določeno časovno obdobje ali za življenje (bo določeno na podlagi dogovora). Pokojninski skladi in hipoteke so najpogosteje investirane rente.

Spodaj sta opisani dve glavni vrsti rente.

Določene anuitete

Zajamčeni dohodek se zasluži s to vrsto rente, kadar na dohodek ne vplivajo spremembe obrestnih mer in tržna nihanja; torej so najvarnejša vrsta rente. Spodaj so različne vrste fiksnih rent.

Takojšnja enoletnost

Vlagatelji prejmejo plačila kmalu po začetni naložbi

Odložena enoletnost

S tem se nabira denar za vnaprej določeno časovno obdobje, preden začnete izvajati plačila.

Večletne garancijske dobe (MYGAS)

Vsako leto plačuje fiksno obrestno mero za določeno časovno obdobje.

Spremenljive enoletnosti

Znesek dohodka se pri tej vrsti rente razlikuje, saj vlagateljem ponuja možnost, da z vlaganjem v delniške ali podračune obveznic ustvarijo višje donosnosti. Dohodek se bo razlikoval glede na uspešnost vrednosti podračuna. To je idealno za vlagatelje, ki želijo izkoristiti večjo donosnost, hkrati pa bi morali biti pripravljeni prenašati verjetna tveganja. Spremenljive rente imajo zaradi tega povezano višje provizije.

Kaj je sestavljeno zanimanje

Sestavljene obresti so naložbene metode, pri katerih se bodo prejete obresti še naprej seštevale do glavnice (prvotna vložena vsota), obresti v naslednjem obdobju pa se ne izračunajo le na podlagi prvotno vloženega zneska, ampak na podlagi prištevanja glavnice in pridobljenih obresti.

Npr. Ob predpostavki, da se 1. januarja nakaže 1.000 USD po stopnji 10% na mesec, depozit prejme obresti v višini 100 USD na mesec, ki nadaljujejo vse leto. Za depozit, ki je bil izveden 1. februarja po isti obrestni meri, se obresti ne izračunajo na 1.000 dolarjev, ampak na 1.100 dolarjev (vključno z obrestmi, pridobljenimi v januarju). Obresti za februar bodo izračunane za 11 mesecev, ob predpostavki, da gre za enoletno naložbo.

Za vlagatelja je pomembno vedeti, kakšen je skupni znesek, ki ga bo naložba imela ob zapadlosti; to je mogoče izvesti s pomočjo spodnje formule.

FV = PV (1 + r) ⁿ    

Kje,

FV = bodoča vrednost sklada (ob njegovi zapadlosti)

PV = sedanja vrednost (znesek, ki ga je treba danes vložiti)

r = stopnja donosa

n = Število časovnih obdobij

Nadaljujemo z zgornjim primerom,

Npr. FV = 1000 USD (1 + 0,1)¹²

= 3.450 $ (zaokroženo na najbližje celo število)

To pomeni, da če nakazilo v višini 1.000 $ na 1^st januarja bo do konca leta zrasel na 3.450 dolarjev.

Slika 1: Obrestne obresti se lahko izračunajo občasno

Kakšna je razlika med anuiteto in sestavljenimi obrestmi?

Anuiteta v primerjavi z obrestnimi obrestmi
Anuiteta je naložba, iz katere se izvajajo občasni umiki.	Sestavljene obresti zaslužijo naraščajoče obresti, saj se poleg prvotnega zneska zaslužijo obresti.
Začetna naložba
Anuiteta zahteva veliko vsoto denarja kot prvotno naložbo.	Vložiti je mogoče celo iz majhnega sklada.
Rast obresti
Naložbe za renta lahko povečate z naložbami v lastniške podračune.	Vrednost naložb v sestavljene obresti raste tudi brez dodatnih naložb, saj se zaslužene obresti samodejno povečajo.

Povzetek - renta nasploh in obresti

Razlika med anuiteto in sestavljenimi obrestmi je v tem, da za razliko od anuitetnih obrestnih obresti na začetku naložbe ni potreben pavšalni znesek denarja; zato je za številne vlagatelje privlačna naložbena možnost. Vlaganje v rento navadno opravi oseba, ki je bližje upokojitvi, da bi med upokojitvijo prejela zajamčen dohodek. Če pa razmere na borzi niso ugodne, bodo naložbe v spremenljive rente prinesle bolj nestanovitne donose.

Referenca:
1. "Kaj je renta?" Investopedija. N.p., n.d. Splet. 24. februar 2017.
2. "Obsežne obresti proti rentatu." Proračun denarja. Gnezdo, 28. april 2012. Splet. 24. februar 2017.
3. "Kaj je renta?" CNNMoney. Cable News Network, n.d. Splet. 24. februar 2017.
4. Segal, Troja. "Obrestno obrestovanje." Investopedija. N.p., 12. dec 2016. Splet. 24. februar 2017.

Vljudnost slik:
1. "Zbiranje zanimanja z različnimi frekvencami" avtor Jelson25 - Lastno delo (CC BY-SA 3.0) prek Commons Wikimedia