Razlika med akreditivom in bančno garancijo

Akreditiv (L / C) je finančni instrument, ki se uporablja kot dokaz o kreditni sposobnosti, ki ga je izdala banka kupca v zvezi z njegovo kreditno zgodovino. L / C pogosto zamenjujejo z bančno garancijo, saj imajo skupne značilnosti, na primer obe igrata pomembno vlogo pri financiranju trgovine, kadar stranke v transakcijah nimajo poslovnega odnosa.

Kljub temu se razlikujeta v položaju banke do kupca in prodajalca blaga in storitev. A bančna garancija je jamstvo, ki ga banka daje prodajalcu, da če kupec pri plačilu neplača, banka plača prodajalcu. Torej, če želite bolje razumeti pogoje, je vse, kar morate vedeti, razlika med akreditivom in bančno garancijo, zato si preberite.

Vsebina: akreditiv

1. Primerjalna tabela
2. Opredelitev
3. Ključne razlike
4. Zaključek

Primerjalna tabela

Osnove za primerjavo	Akreditiv	Bančna garancija
Pomen	Akreditiv je finančni dokument za zagotovljena plačila, to je zaveza kupčeve banke, da bo prodajalcu plačala v nasprotju z navedenimi dokumenti..	Bančna garancija je garancija, ki jo banka v imenu vlagatelja da upravičencu za plačilo, če prosilec neplača plačila.
Odgovornost	Primarno	Sekundarni
Tveganje	Manj za trgovca in več za banke.	Več za trgovca in manj za banke.
Vključene stranke	5 ali več	3
Privzeto	Ne čaka, da se vlagatelj neplača in upravičenec uveljavlja.	Postane aktiven le, če prosilec pri plačilu neplača.
Plačilo	Plačilo se izvrši šele, ko je izpolnjen navedeni pogoj.	Plačilo se izvrši ob neizpolnitvi obveznosti.
Primerno za	Uvoz in izvoz podjetja	Vladne pogodbe

Opredelitev akreditiva

Akreditiv je formalni dokument, ki ga banka v imenu kupca izda prodajalcu. V dokumentu je zapisano, da bo banka spoštovala osnutke kupca za blago, ki mu je bilo dobavljeno, pod pogojem, da dobavitelj (prodajalec) izpolni pogoje, zapisane na dokumentu..

Prodajalec je moral upoštevati vse pogoje, ki jih je določil kupec in naveden v akreditivu. Poleg tega mora dokazati skladnost s pogoji tako, da predloži dokumentarne dokaze skupaj z ustrezno dokumentacijo o pošiljki. Ko so izpolnjeni pogoji, banka nakaže sredstva prodajalcu. Funkcije, ki jih opravlja akreditiv, so:

• Odprava kreditnega tveganja, če ima banka dobro stanje.
• Zmanjšanje negotovosti, saj se trgovec zaveda pogojev, ki jih mora izpolniti za prejem plačila.
• Kupec, ki želi opraviti plačilo, nudi varnost le, če so izpolnjeni pogoji, navedeni v akreditaciji.

Različne vrste akreditivov vključujejo vidni L / C, navaden L / C, vrteči se L / C, nepreklicni L / C, pripravljenost L / C, potrjeno L / C in tako naprej.

Opredelitev bančne garancije

Bančna garancija se nanaša na pogodbo, pri čemer banka daje jamstvo v imenu stranke upravičencu, da bo banka odgovorna za plačilo, če stranka ne izpolni svojih obveznosti. V tem sporazumu banka deluje kot poroštvo, saj dolg dobro odplača v treh delovnih dneh, če ga vlagatelj ne plača.

Te se uporabljajo za zmanjšanje tveganja izgube, ki je povezano s komercialnimi pogodbami. Za to banka dobi določen znesek provizije na podlagi zajamčene vsote. Poleg tega banka ni zavezana k plačilu, to pomeni, da lahko zavrne plačilo, če je terjatev ugotovljena kot nezakonita. Obstajata dve vrsti bančne garancije:

• Finančno jamstvo
• Garancija za uspešnost

Ključne razlike med akreditivom in bančno garancijo

Spodaj so navedene točke, kar se tiče razlike med akreditivom in bančno garancijo:

1. Akreditiv je zaveza kupčeve banke prodajalčeve banke, da bo sprejel račune, ki jih je predložil prodajalec, in plačal pod določenimi pogoji. Garancija, ki jo banka daje upravičencu v imenu vlagatelja, za plačilo, če prosilec neplača plačila, se imenuje Bančna garancija.
2. V akreditivu je primarna obveznost le na banki, ki nato stranko pobere plačilo. Po drugi strani banka v bančni garanciji prevzame odgovornost, kadar stranka ne opravi plačila.
3. Ko gre za tveganje, je akreditiv bolj tvegan za banko, manj pa za trgovca. V nasprotju s tem je bančna garancija bolj tvegana za trgovca, manj pa za banko.
4. V kreditno transakcijo je vključenih pet ali več strank, na primer vlagatelj, upravičenec, banka izdajateljica, svetovalna banka, banka, ki se pogaja in banka, ki je potrdila (lahko ali ne). V nasprotju s tem so v bančno garancijo vključene le tri stranke, to je vlagatelj, upravičenec in bankir.
5. V akreditivu banka, ko zapade v plačilo, opravi plačilo, tako da ne čaka, da vlagatelj neplača in upravičenec uveljavi zavezo. Nasprotno, bančna garancija začne veljati, ko prosilec neplača plačila upravičencu.
6. Akreditiv zagotavlja, da bo znesek plačan, dokler se storitve izvajajo na določen način. Za razliko od tega bančna garancija zmanjšuje izgubo, če stranke garancije ne izpolnjujejo predpisanih pogojev.
7. Akreditiv je primeren za uvoz in izvoz. Nasprotno pa bančna garancija ustreza vladnim pogodbam.

Zaključek

Akreditiv se pogosto uporablja v mednarodni trgovini, sčasoma pa se je začela tudi njegova uporaba v domači trgovini. Ne glede na to, ali gre za svetovni ali lokalni trg, morate kot kupec vedno plačati za svoje nakupe, kar je olajšano s akreditivom. Po drugi strani se bančna garancija uporablja za izpolnjevanje različnih poslovnih obveznosti, pri čemer banka deluje kot jamstvo in jamči upravičencu, kar je potrebno za izpolnjevanje poslovnih zahtev.