Razlika med gotovinskim kreditom in prekoračitvijo

Če boste morda želeli vzeti posojilo za vaše podjetje, je za vas pomembno razumevanje izrazov "gotovinsko dobropis" in "prekoračitev". Morda boste želeli vzeti dolgoročno posojilo, za katero jamči premoženje, ali pa se odločite za prilagodljivo posojilo, kot je gotovinsko posojilo ali prekoračitev. Dolgoročna posojila imajo pogosto nižje obresti, kratkoročni krediti pa višje obrestne mere. Sledi podrobna razlaga razlike med gotovinskim kreditom in prekoračitvijo.

Opredelitev pojmov

Prekoračitev

Prekoračitev prekoračitve je vrsta financiranja, ki ga lahko dvignete z računa, tudi če nimate denarnega stanja. Če imate dostop do prekoračitve, banka za vas določi prag, do katerega lahko vaše stanje prebere negativno številko. Za ta prekoračitev plačila so obresti na ta znesek. Prekoračitev prekoračitve je običajno v obliki tekočega računa in lahko opravite toliko transakcij, kolikor jih lahko omejite omejitve dovoljenega prekoračitve. Ob priložnostih, ki vključujejo nekaj posvetovanj, se lahko na varčevalnem računu dodeli prekoračitev. Za posojilo za prekoračitev računa se obresti obračunajo na znesek, ki zapade ob koncu delovnega dne.

Gotovinsko dobropis

Gotovinski kredit je ena od kratkoročnih kreditnih zmogljivosti, ki jih ponujajo finančne institucije. Odvzem denarja s strani podjetja ni omejen na tisto, kar ima stranka na svojem računu za gotovinsko posojilo, temveč na vnaprej določeno točko. Račun za gotovinsko dobroimetje deluje kot tekoči račun, ki ima začasno čekovno knjigo. Denarna posojila kupcu dajo ob zastavi ali hipoteki svojih zalog. Denarna posojila so zagotovljena za vzdrževanje obratnega kapitala, ki ga podjetje lahko zahteva. Omejitev denarnega kredita mora biti enaka potrebnemu obratnemu kapitalu podjetja, zmanjšanemu za maržo, ki jo je podjetje že financiralo. Banka določi limit gotovinskega kredita in se lahko razlikuje od banke do banke. Obresti za gotovinsko posojilo se zaračunajo na skupni znesek, ki se vzame, in ne na omejitev. Za gotovinsko posojilo banka si pridržuje pravico tudi zahtevati posojilo v gotovini kadarkoli.

Razlike

Obstajajo številne razlike med gotovinskim kreditom in prekoračitvijo.

Zahteva za račun

Za dostop do gotovinske kreditne zmogljivosti večina finančnih institucij zahteva, da odprete ločen račun za gotovinsko posojilo. Za prekoračitev bančne prekoračitve je mogoče preko obstoječega tekočega računa izkoristiti prekoračitev. Razlog za to je, da je prekoračitev v resnici presežek dviga na tekočem računu. Prekoračitev prekoračitve se lahko celo zagotovi na varčevalnem računu.

Zavarovanje

Za varnostne zahteve so terjatve in inventar podjetij zavarovanje, ki je omogočeno denarno posojilo. Za prekoračitveni posojilo obratna sredstva niso toliko potrebna kot varnost. Prekoračitev lahko prejmete prek delnic, SDT in drugih nepremičnin kot zavarovanje. Omejitev prekoračitve lahko odobri glede na verodostojnost stranke do finančne institucije.

Omejiti

Za gotovinske kredite je omejitev zagotovljenega denarja določena v odstotkih od zalog in prodaje skupaj s finančnimi izkazi. Omejitev denarnih kreditov je prav tako nenehna in se spreminja, saj je število ali znesek obratnih sredstev, danih v zavarovanje. Limit za dvig gotovinskega kredita se lahko imenuje moč črpanja. Za prekoračitveni posojilo se dovoli omejitev glede na to, da je mogoče premoženje zavarovati s premoženjem in na računovodskih izkazih družbe. Omejitev prekoračitve, ki jo ima stranka, ostaja konstantna, saj prekoračitev določa premoženje zavarovanja in ne obratna sredstva.

Opomba

Omejitev prekoračitve lahko spremeni, če:

• Kreditne ocene posojilojemalca naraščajo ali padajo.
• Ko ima finančna institucija razlog, da verjame, da lahko pride do neplačila.
• Če ne prekoračite prekoračitve na zadovoljiv način, ga spremenite v velik dolg.

Obdobje kreditiranja

Denarna posojila se običajno dodelijo za kratek čas. To bi pomenilo, da se zagotovljena omejitev obnavlja vsako novo leto. V nekaterih primerih se lahko obnova ali pregled opravi čez pol leta.

Omejitev prekoračitve je na voljo le za kratek čas. Lahko bi trajal mesec ali celo teden. Lahko pa je dovoljeno do enega leta.

Pogoji uporabe

Denarna posojila so na voljo zaradi edinega razloga poslovanja. Zato jim je le to, da stojijo kot obratna sredstva in nič drugega. Po drugi strani se lahko prekoračitveni znesek uporablja za kakršne koli namene in ne samo za poslovne namene.

Odstopne frekvence

Pri izplačilih posojilojemalec lahko denarni kreditni znesek umakne samo enkrat, in to takrat, ko se pojavi potreba. Pri prekoračitvi prekoračitve je mogoče dvigniti čim večkrat pod pogojem, da skupni izvlečeni znesek ne presega dogovorjene mejne sankcije.

Vrsta umika

Za gotovinsko dobropis lahko posojilojemalec vnaprej določen znesek umakne le, kadar je to potrebno in naenkrat. Če želite prekoračiti prekoračitev, se lahko umaknete le, ko potrebujete več denarja od tistega, kar je na vašem računu.

Povračilo

Za gotovinsko dobroimetje se odplačilo izvede v obrokih ali po poteku življenjske dobe gotovine. Za prekoračitev posojila lahko posojilo odplačujete poljubno. Vendar sta za oba načrtovanja in navodila za plačilo določena s strani finančne institucije. Razmislite o pogajanjih in poiščite pojasnila glede plačilnih pogojev, ki jih vaša banka zagotavlja za obe kreditni napravi.

Obrestne mere

Obrestna mera za gotovinsko posojilo je nižja od obrestne mere za prekoračitev. Po drugi strani pa je obrestna mera prekoračitve določena z zneskom gotovine, ki je bil dan na dan v najemu in se zato plačuje za odplačno glavnico. Obrestna mera za gotovinsko posojilo je določena na celotni izposojeni znesek. Vendar sta za obe kreditni napravi obrestne mere daleč višje od dolgoročnih kreditnih posojil zaradi kratke narave njihove življenjske dobe..

Povzetek

Povzetek razlik med gotovinskim kreditom in prekoračitvijo.

Tema	Gotovinsko dobropis	Prekoračitev
Opredelitev	Kratkoročne kreditne zmogljivosti, ki jih ponujajo finančne institucije, pri katerih umik denarja s strani podjetja ni omejen na tisto, kar ima stranka na svojem računu za gotovinsko posojilo.	Vrsta financiranja, ki jo lahko dvignete s svojega tekočega računa, tudi če nimate nobenega stanja v gotovini in se lahko račun bremeni do določenega limita.
Zavarovanje	Običajno se zagotavlja na podlagi zalog dolžnikov in terjatev.	Predvidena je za varnost osnovnih sredstev, ki jih ima dolžnik.
Omejiti	Najvišji znesek, do katerega je mogoče dostopati, je odstotek prodaje in zalog, skupaj s finančnimi izkazi.	Omejitvena sankcija temelji predvsem na varnostnih in finančnih izkazih.
Pogoji uporabe	Gotovinsko dobropis je odprt samo za uporabo v podjetjih.	Uporaba ni omejena na dolžnika.
Ravnatelj	Je konstanten in se sčasoma ne zmanjšuje.	Znesek prekoračitve zneska v mesečni valuti pada v primeru padajočega prekoračitve.
račun	Za dostop do denarnih dobropisov bo morda treba odpreti nov račun.	Banke začnejo s prekoračitvijo na obstoječem tekočem računu, ki ga imate.
Zavarovanje	Zaloga mora biti zavarovana pred zavarovanjem gotovinskega kredita.	Pred zavarovanjem prekoračitve mora biti zavarovano premoženje.
Obrestne mere	Obrestna mera je nižja od obrestne mere za prekoračitev	Obrestna mera je višja, vendar se izračuna na prekoračilu, nabranem ob koncu dneva, in ne na celotnem znesku prekoračitve..

Pri prevzemu gotovinskega kredita ali prekoračitve kredita upoštevajte naslednje ključne točke, da poiščete ugodnost, ki vam najbolj ustreza:

1. Obrestna mera - Oba imata višje obrestne mere kot posojila s fiksnimi zneski
2. Pristojbine za obdelavo - pristojbina za obdelavo za banke se razlikuje, vendar se lahko zlahka pogajate o pogojih.
3. Servis obresti - nekatere finančne institucije boste morda morale plačati obresti meseca na račun s čekom ali gotovino v nekaj dneh prihodnjega meseca.
4. Minimalni pogoj uporabe - nekatere finančne institucije lahko imajo težave, če prekoračitve računa ali gotovinskega kreditnega računa ne izkoristite do določene ravni.

Če ne boste spoštovali 3. in 4., so stroški lahko ogromni^th točka. Ko odprete račun pri njih, zagotovite, da v celoti angažirate finančnike in s tem zagotovite, da ni skritih stroškov in dajatev..

Za zaključek je veliko kreditnih zmogljivosti, ki jih finančne institucije izkoriščajo, da je podjetje v celoti funkcionalno v skladu z zahtevami za obratna sredstva. Po ugodnosti, ki jih nudijo banke, so med prekoračitvijo in gotovinskim posojilom. Imata si podobnosti, ki si ju delita med seboj, čeprav je koncept prekoračitve v praksi že dolgo. Denarna posojila so predstavitev razvijajočega se sveta finančnih kreditov.